Hvis du vil købe en ny bil i USA og har brug for finansiering, har du dybest set to muligheder: forhandlerfinansiering eller bankfinansiering. Forhandlerfinansiering varetages af bilforhandleren, fra hvem du køber din bil. Bankfinansiering giver dig en fordel, fordi du kan shoppe rundt efter forskellige muligheder og få forhåndsgodkendt op til et specifikt lånebeløb, hvilket gør det lettere for dig at få det billån, der er bedst for dig. At blive forhåndsgodkendt til et billån sætter dig i en bedre forhandlingsposition hos bilforhandleren og kan give en mere strømlinet købsproces.
Trin
Del 1 af 3: Indkøb efter priser
Trin 1. Kontroller din kredit score
Du har ret til en gratis kopi af din kreditrapport hvert år, så du kan holde dig opdateret med din kreditværdighed. Gå til annualreport.com og bestil din gratis rapport, før du begynder at shoppe efter et billån.
- Du kan også bestille din rapport ved at ringe til 1-877-322-8228. Dette nummer er gratis og tilgængeligt 24 timer i døgnet, syv dage om ugen.
- Din kreditværdi bestemmer, hvilken slags renter du kan få på dit billån, samt det samlede lånebeløb. Andre faktorer, såsom din alder, uddannelsesniveau og den tid, du har været ansat, kan også tages i betragtning.
- At kende din kredit score på forhånd giver dig mulighed for at være selektiv omkring de långivere, hvor du ansøger om finansiering. For eksempel, hvis du har en kredit score over 700, bør du holde dig væk fra "dårlig kredit" långivere. Du har ikke dårlig kredit, og selvom de godkender dig, får du sandsynligvis en bedre sats andre steder.
Trin 2. Ret fejl på din kreditrapport
Hvis der er noget på din kreditrapport, der er falsk eller er blevet unøjagtigt rapporteret, skal du tage skridt til at få rettet fejlen, inden du begynder at ansøge om billån. Fejl kan have en negativ effekt på din score.
Afhængigt af hvor hurtigt du har brug for at få en bil, er fejlen muligvis ikke rettet, før långiveren kører din kredit - men du kan altid forklare problemet for dem, og de vil tage det i betragtning
Trin 3. Angiv et budget
Selve din bilbetaling skal være mellem 5 og 10 procent. Derudover har du omkostninger til brændstof, forsikring og vedligeholdelse at overveje. Samlet set bør dine samlede transportomkostninger højst ligge mellem 18 og 20 procent af din samlede månedlige indkomst.
- For eksempel, hvis du tjener $ 2.000 om måneden, bør din bilbetaling ikke være mere end $ 200 om måneden. Du vil måske justere dette beløb nedad, hvis du regner med at køre meget og have højere brændstofomkostninger.
- Leg med dit budget baseret på den type bil, du vil købe. Hvis du får en nyere bil, behøver du ikke bekymre dig så meget om vedligeholdelse, især hvis den stadig er under garanti. På samme måde bruger du ikke så meget på brændstof, hvis du får en hybridbil. I disse tilfælde kan du muligvis håndtere en lidt højere bilbetaling.
- Du kan bruge låneberegnere online til at finde ud af, hvor meget af et lån du potentielt kan få baseret på din kredit score, kredit historie, indkomst og andre faktorer.
Trin 4. Start med din egen bank
Når du først begynder at lede efter potentielle långivere til et forhåndsgodkendt lån, vil du typisk have held og lykke med at arbejde med en bank eller et kreditkortselskab, som du allerede har et forhold til.
Hvis du har haft en check- og opsparingskonto i samme bank i flere år, skal du finde ud af, om de tilbyder forhåndsgodkendte billån. Kreditkortselskaber kan også være en god mulighed, forudsat at dit kort ikke er maksimeret, og du har en god historie med at betale dine regninger til tiden
Trin 5. Få oplysninger fra flere långivere
Når du leder efter et forhåndsgodkendt billån, kan det betale sig at shoppe rundt. Tjek de generelle tilbud, der er tilgængelige fra flere forskellige långivere, så du kan sikre dig, at du får den bedst mulige sats.
Der er en række online långivere, der vil fuldføre hele processen online. Hvis du ikke kan lide at tage en masse ture eller bruge tid på at vente i en bank, kan det være en bedre mulighed for dig. Online långivere kan også have lavere rater, fordi de har lavere faste omkostninger
Del 2 af 3: Ansøgning om lån
Trin 1. Indsaml oplysninger til din ansøgning
Låneansøgningen tager typisk ikke mere end et par minutter at udfylde. Tingene vil gå mere problemfrit, hvis du sørger for at have alle de oplysninger, du måske har brug for, praktisk, før du starter.
- Generelt skal du angive grundlæggende identifikationsoplysninger, f.eks. Dit socialsikringsnummer, kørekortnummer, navn, adresse og fødselsdato. Du kan også forventes at give oplysninger om dit bilforsikringsselskab.
- Du får også brug for oplysninger om din arbejdsgiver, herunder alle de job, du har haft i de sidste fem år eller deromkring, sammen med din lønniveau. Indsaml oplysninger om enhver anden indkomst, du også ønsker, at långiveren overvejer.
- Hvis du har flyttet inden for de sidste par år, skal du forvente at oplyse din tidligere adresse.
- Du kan også have brug for andre finansielle oplysninger, f.eks. Navne og saldooplysninger for kreditkort eller anden gæld, eller navnet på den bank, hvor du har en check- eller opsparingskonto.
Trin 2. Udfyld en låneansøgning
Typisk kan du gå ind i en fysisk afdeling af banken eller långiveren og udfylde en papiransøgning personligt. Mange långivere giver dig også mulighed for at udfylde og indsende en ansøgning online.
Hvis du udfylder din ansøgning online, kan du muligvis finde ud af, om du er forhåndsgodkendt inden for få minutter. Personlige beslutninger kan være lige så hurtige, eller de kan tage lidt længere tid
Trin 3. Tal med en långivende agent
Hvis du til enhver tid har spørgsmål eller problemer med din ansøgning, skal du kigge efter et nummer, du kan ringe til for at tale med långiveren. Det kan også være en god idé at tale med en udlånsagent, hvis der er et problem på din kreditrapport, du vil forklare.
- Hvis du har problemer med kreditten, vil du personligt gå ind i en lokal afdeling og ansøge om lånet, så du kan tale med nogen ansigt til ansigt og forklare din situation. Du kan muligvis få godkendt et lån på denne måde, selvom du ville have fået afslag, hvis du ansøgte online.
- Det kan også være en god idé at gå ind og tale med nogen, hvis du blev nægtet online, men du har en forklaring, som du mener vejer til din fordel.
Trin 4. Sammenlign tilbud
Jo bedre din kredit, jo flere muligheder har du, hvis du vil blive forhåndsgodkendt til et billån. Den gode nyhed er, at et stort antal henvendelser typisk ikke vil skade din kreditværdighed, forudsat at de alle er til billån.
- Normalt er det ikke en god idé at have mange forespørgsler på din rapport inden for en kort periode, og dette kan skade din score. Men hvis du leder efter et låneprodukt som et billån eller et realkreditlån, anerkender kreditbureauerne, at du vil shoppe rundt efter den bedste pris.
- Hvis du har et bedre tilbud fra en långiver, men foretrækker en anden, skal du tage det bedre tilbud til din foretrukne långiver og se, om de er villige til at matche det. Det værste, de kan sige, er nej.
Del 3 af 3: Køb af din bil
Trin 1. Tjek din låneaftale
Mange forhåndsgodkendte billån har særlige krav, som den bil, du køber, skal opfylde. Hvis du køber en ny bil, vil disse sandsynligvis ikke være et problem.
- Nogle långivere begrænser dig for eksempel til en bil under syv år med færre end 70.000 miles.
- Du kan også være begrænset til visse forhandlere. Normalt begrænser långivere dig til større forhandlere, og du vil ikke være i stand til at købe en bil på en lille, uafhængig brugt bilplads.
Trin 2. Vælg din bil
Med de fleste forhåndsgodkendte billån er der ikke noget krav om, at du har den bil, du vil have valgt, før dit lån er godkendt. Normalt har du 30 dage til at finde en bil efter din forhåndsgodkendelse.
Hvis fristen nærmer sig, og du stadig ikke har fundet en bil, skal du kontakte din långiver. Normalt vil de gerne køre din kredit igen, inden de forlænger denne periode, hvilket kan resultere i forskellige vilkår. Men hvis du kontakter dem inden de 30 dage er slut, kan de være villige til at samarbejde med dig
Trin 3. Forhandl med forhandleren
Med et forhåndsgodkendt billån er du til en fordel hos forhandleren, når du har fundet den bil, du ønsker. Så længe det falder inden for din långivers krav, ved du allerede, at finansiering ikke vil være et problem.
- Ved at bringe din egen finansiering sparer du også forhandleren på omkostninger forbundet med at oprette finansiering for dig. Spørg forhandleren, om de tilbyder nogen rabat for dette.
- Hvis du køber en brugt bil, skal du sørge for at få den inspiceret og forstå alle problemer, bilen har eller måske har haft tidligere. Tjek bilens historie og find ud af, hvor mange ejere den har haft, hvis den nogensinde har været ude for en ulykke, og hvor ofte vedligeholdelse blev udført.
Trin 4. Sammenlign din forhåndsgodkendte sats med forhandlerfinansiering
Selvom forhåndsgodkendte billån ofte vil give dig den bedste pris, kan forhandleren have særlige tilbud til rådighed-især hvis du har god kredit.
Undgå at fortælle bilforhandleren om den månedlige betaling, du foretrækker. Du kan ende med en aftale om en lavere månedlig betaling, men med andre vilkår, der ikke er så gunstige for dig
Trin 5. Fremlæg din tomme check
Afhængigt af din långiver skal du muligvis gå til en bankkontor personligt for at fuldføre billånprocessen, efter at du har valgt din bil. Din låneaftale vil have oplysninger om, hvordan du får dit lån afsluttet.
- I de fleste tilfælde får du en blank check for at betale forhandleren for bilen. Du skriver det fulde beløb, du betaler for bilen, ind og betaler derefter banken det beløb tilbage i henhold til betingelserne i din låneaftale.
- Du kan skrive checken for ethvert beløb op til det samlede beløb, som du er forhåndsgodkendt til. Hvis du ender med at købe bilen for mindre end maksimumsbeløbet, vil dit lån kun være for det beløb.
Trin 6. Oprethold fuld dækningsforsikring
De fleste långivere kræver, at du bærer fuld dækning - både ansvar og kollision - forsikring på din bil, mens den er finansieret. I resten af dit lån beholder långiveren en pant i din bil.
