Medmindre du har sparet et stykke tid, kræver det et billån at købe en ny bil (eller endda en brugt bil, der er ny for dig). Et billån finansierer købet for dig, så du kan foretage regelmæssige bilbetalinger med renter over en bestemt periode. Få et billån ved at bruge finansieringsplaner hos bilforhandleren eller dukke op hos forhandleren med dit eget godkendte lån fra et pengeinstitut.
Trin
Del 1 af 3: Forbedring af dine chancer for at få et godt lån
Trin 1. Anmod om en kreditrapport
Uanset hvor du køber et lån, afhænger mængden af penge, der er til rådighed for dig samt renten, af dine kreditresultater; det er vigtigt at kende disse, før du taler med nogen långivere.
- Der er tre kreditbureauer i USA: Equifax, Experian og TransUnion. Alle tre beregner scores separat og opkræver et gebyr for at lære din talscore. Du har ret til en gratis rapport (ikke inklusive din score) årligt fra hvert af bureauerne. Du kan anmode om dette online eller kontakte hver virksomhed via telefon:
- Equifax: 800-685-1111
- Experian: 888-397-3742
- TransUnion: 800-888-4213
Trin 2. Anmod om en rettelse for eventuelle fejl
Hvis nogen af dine kreditrapporter registrerer gæld, forsinkede betalinger eller andet, der reducerer dit økonomiske omdømme, skal du kontrollere dine egne poster og minder. Du er fri til at bestride eventuelle falske optegnelser eller dem, du anser for at kunne bestrides.
Alle kreditforeninger har mulighed for at bestride. Når du har bedt om en rapport online, skal du klikke på knappen "tvist". Indtast relevante fakta og beviser om de ting, du synes er falske. Kilden til disse oplysninger (dvs. kreditkortselskaber, el-/gasudbydere osv.) Vil blive sendt en meddelelse og bekræfte dine oplysninger inden for 30 dage
Trin 3. Betal din gæld.
Udestående betalinger kan have mange former: kreditkortbetalinger; studielån; el-, gas-, internet-, telefon- og vandregninger; samt gebyrer for leje af lejligheder. Med din kreditrapport i hånden kan du identificere de forskellige gæld, du stadig har, og helst betale dem helt af. Selvfølgelig har du muligvis ikke penge til dette. Forstå dit eget personlige budget, afbetal så meget af din gæld som muligt. Enhver fremgang i gælden vil være en forbedring af din kreditværdighed og gøre dig til en mere attraktiv låntager for långivere.
Trin 4. Etabler et bosted
Ansøg ikke om et lån, før du har boet samme sted i mindst seks måneder. Långivere tjekker adresser og indkomst for alle ansøgere. Dem, der virker nomadiske (bevæger sig ofte), kan virke som et dårligt valg ud fra deres perspektiv.
Trin 5. Etabler en stabil indkomst
Dette er en almindelig fejl for nyuddannede, men gælder for alle låneansøgere. At vise, at du har en konsekvent indtægtskilde i mindst de sidste seks måneder, vil også gøre dig til en mere attraktiv låntager.
Trin 6. Opret en opsparingshistorik
Selvom det er i små trin, bevis på at du kan og vilje konsekvent spare penge giver yderligere bevis på dit økonomiske ansvar. Dette fremmer igen din sandsynlighed for at modtage et lån, fordi det viser, at du også sandsynligvis vil være i stand til at foretage lånebetalinger.
Tag en lille del (5 - 10%) af din månedlige indkomst og deponer den på din opsparingskonto hver gang. Over tid vil dette tilføje og etablere din opsparingshistorik
Trin 7. Vælg en bil, du har råd til
Husk din kreditværdighed og dit personlige budget. Uanset om din kredit er '' dyb subprime '' (500 og derunder), '' subprime '' (501 - 600), '' non prime '' (601 - 660) eller endnu højere, påvirker dit valg. For eksempel med dyb subprime -kredit, hvis dit månedlige budget allerede er slankt, vil du sandsynligvis gerne lede efter en brugt bil. Selvom det er sandt, nye biler ofte kommer med lavere renter, med lavere kredit score, ender du med større månedlige betalinger, som du muligvis ikke har råd til.
Online databaser som Craigslist, Auto Trader og eBay Motors er alle et godt sted at starte din søgning efter en billig bil
Trin 8. Gem til en forskudsbetaling
Især for personer med subprime -kredit og derunder vil mange lån medføre mindst 10% forskudsbetaling. Det er også muligt at handle med andre køretøjer som forskudsbetaling, selvom det ikke altid er muligt. Under alle omstændigheder, jo flere penge (eller handelsværdi) du præsenterer for långivere, desto mere sandsynligt bliver du godkendt.
Trin 9. Forbered de nødvendige dokumenter
De vigtigste ting, du vil bevise, er bopæl og indkomst. Elregninger, lejeaftaler, realkreditopgørelser og i nogle tilfælde mobiltelefonregninger er et acceptabelt bevis på bopæl. Betalingsstubber samt officielle W-2 eller 1099 formularer anmodes oftest for at bevise indkomst. I tilfælde af madjobs og andre lignende stillinger, hvor meget af indkomsten er i kontanttip, skal du medbringe kontoudtog. Hvis du har deponeret disse penge, vil deres konsekvente tilstedeværelse på dine kontoudtog være betryggende for din långiver.
- Sørg for, at dit navn er udskrevet på alle dokumenter.
- Dokumenter, der er 30 dage gamle eller mindre, foretrækkes.
- Hvis du holder op med at betale lån, kommer repo -lastbiler til den adresse, du oplyser.
Del 2 af 3: Få forhåndsgodkendelse, før du besøger en forhandler
Trin 1. Kontakt kreditforeninger
Kreditforeninger er almennyttige organisationer, der ejes af medlemmerne, og er kendt for at tilbyde konkurrencedygtige lånerenter. Hvis du vil have et billån med lave renter og fleksible tilbagebetalingsvilkår, kan det være den mest attraktive løsning at tilhøre en kreditforening.
Sørg for at spørge, om de har en godkendt forhandlerliste. Hvis bilforhandleren eller personen, du handler med, ikke er inkluderet, skal du lede efter en anden långiver eller måske vælge en anden forhandler
Trin 2. Ansøg om et billån via banker
Et billån fra en bank vil kræve bedre kredit og i nogle tilfælde et allerede eksisterende bankforhold. Selvom denne mulighed ofte kræver højere kreditresultater, tilbyder banker typisk konkurrencedygtige lånerenter, hvis du er kvalificeret.
- Undersøg vilkår og renter. De højere kreditstandarder, som banker ofte besidder, betyder normalt, at de kan tilbyde bedre vilkår. Brug kun et banklån, hvis renter og betalingsbetingelser er bedre end det, du finder gennem dine andre muligheder.
- Sørg for, at den bilforhandler, du arbejder med, er på bankens liste over godkendte forhandlere. Ellers bliver du nødt til at finde en anden långiver, eller vælge en anden forhandler.
Trin 3. Ansøg via online långivere
Capital One, Up2Drive, Blue Harbour og andre finansielle institutioner tilbyder bilfinansiering og samarbejder ofte med specifikke forhandlere for at tilbyde lave priser på bestemte biler. Anvendelse online har en anden fordel, fordi det tilskynder finansielle institutioner til at konkurrere om at vinde dig, og sandsynligvis vil producere en konkurrencedygtig sats.
Vær opmærksom på, at arbejdet gennem online långivere skaber risiko for, at dine personlige oplysninger deles utrygt. Dette kan føre til, at du bliver kontaktet af långivere, som du ikke har forbindelse til. Vær sikker, og tjek webstedet med Better Business Bureau
Trin 4. Lån kun det, du har brug for
Du kan have sparet penge op til en forskudsbetaling, eller du kan planlægge at handle med en gammel bil. Få kun et lån for resten af, hvad din nye bil vil koste.
Trin 5. Shop rundt
Inden du forpligter dig til en långiver, skal du kontakte så mange långivere som muligt. Sammenlign renterne, det maksimale beløb og vilkårene for hvert tilbud. Når du ser på lån, skal du overveje ÅOP (årlig procentsats) og løbetid (tidsperiode, som det betales over).
- Længere vilkår kan virke attraktive, da de giver dig mere tid til at betale et lån tilbage. Afhængig af den sats, du er enig om, kan en længere sigt imidlertid resultere i, at du betaler mere i renter, end du ville have med en kortere løbetid.
- Biler erhvervet gennem langfristede lån vil opbygge egenkapital langsommere end kortfristede lån. Det betyder, at hvis du beslutter dig for at bytte ind eller sælge din bil tidligere end forventet, tjener du ikke penge nok til at betale resten af lånet. Dette kaldes at være på hovedet.
Trin 6. Brug denne eksterne finansiering til at forhandle med bilforhandleren
Når du møder op med finansiering allerede i hånden, har du en stærk position til at få en bedre pris for den bil, du ønsker.
Se om forhandleren kan slå vilkårene for det billån, som du allerede er godkendt til. Brug dit lån som en forhandlingschip, når du forhandler
Del 3 af 3: Lån fra en forhandler
Trin 1. Sørg for, at det er din eneste mulighed
Bilforhandlere er berygtede for at drage fordel af klientel, der kommer for at finansiere. Inden du overvejer denne mulighed, kan du prøve at få et lån fra banker, kreditforeninger og online långivere. Pas på ethvert tilbud om "spot levering". Forhandlere tilbyder dette inden de afslutter og underskriver finansieringsbetingelser for kun at tvinge højere satser på et senere tidspunkt. Læs hele ordlyden af alle kontrakter og aftaler, du underskriver.
Gennemgå statslige love omkring autofinansiering. I nogle tilfælde, som Illinois, er forhandleren forpligtet til at returnere din forskudsbetaling og/eller bytte ind, hvis de ikke kan finde finansiering til den sats, der er angivet i din kontrakt
Trin 2. Find bilens sande værdi
Forhandlere kan prøve at sælge biler til dig for langt mere, end de er værd. På samme måde kan de prøve at tjene penge på autolån. Tal med din personlige bank eller kreditforening for at få råd om bilens værdi. Husk dette under forhandlinger.
Kelley Blue Book og Edmunds tilbyder begge nyttige søgemaskiner som en ressource til at finde brugte og nye bilers sande værdi
Trin 3. Kom bevæbnet med alle dine kreditoplysninger
Den første ting, forhandleren vil gøre, når du ansøger om et billån, er at køre et kreditkontrol. Ved, hvor du står, før du ansøger, så de ikke kan bruge din uvidenhed til at forhandle en dårlig aftale. Medbring på samme måde eventuelle forhåndsgodkendte lån, du har erhvervet. Din viden vil være et kraftfuldt forhandlingsværktøj og beskytte dig mod uretfærdig eller bedragerisk forretningstaktik.
Trin 4. Tal med din sælger om eventuelle aktuelle tilbud
Nogle forhandlere tilbyder nul procent finansiering eller giver dig mulighed for at springe dit første par bilbetalinger over. Dette afhænger også af din kredit.
Trin 5. Gør regnestykket
At få dit billån hos forhandleren betyder, at du risikerer at forveksle bilens faktiske pris med det, du skal betale månedligt, efter at renter og andre finansieringsomkostninger er overvejet. Vær opmærksom på, hvor meget du har råd til at betale hver måned, men fortæl det ikke til sælgeren.
Forhandl om den laveste pris på bilen med den tillid, du fik ved at undersøge din kredit og andre lånemuligheder. Afregne prisen på bilen, når du forhandler, ikke den månedlige bilbetaling
Trin 6. Foretag en udbetaling eller byt ind
Når du får dit billån via forhandleren, hjælper en større udbetaling eller en værdifuld bytte dig med at nå bedre finansieringsvilkår.
Trin 7. Undgå svindel
Nogle forhandlere vil bruge bedrageriske tricks til at skaffe flere penge fra folk eller forsøge at inkludere attraktive, men unødvendige omkostninger i handlen. Den mest almindelige i bilforhandlere er jojo-fælden og mersalg.
- Jojo-fælden indebærer at tilbyde betinget finansiering, så købere kan tage deres bil med hjem den dag. Dage eller uger senere vil forhandleren ringe og sige, at finansieringen ikke går igennem, og du skal nu betale en højere rente. For at undgå dette skal du fortælle forhandleren, at du ikke accepterer levering af bilen, før finansieringen er endelig.
- Opsalg fokuserer på at sælge dig tilføjelsesprogrammer som udvidede garantier og rustisolering under forhandlingerne om finansiering. Du kan købe nogen af disse ting bagefter. Sørg for at ekskludere dem fra samtalen, indtil finansiering og bilomkostninger er bestemt på tryk og underskrevet.
Trin 8. Gennemgå detaljerne i dit lån skriftligt
Sørg for at forstå bilens pris, tilhørende omkostninger, størrelsen på din udbetaling, renten, hvad din månedlige bilbetaling vil være, hvornår den skal betales, og hvor lang tid, indtil du får bilen afbetalt.
