Uanset om dine bilbetalinger er mere, end du har råd til, eller din nye bil længere passer til dine behov, kan det være en god idé at komme tidligt ud af et billån. Du kan betale lånet af, selvom du muligvis ikke ender med at betale mindre, end hvis du havde foretaget betalinger gennem hele løbetiden. Du kan også sælge bilen eller refinansiere lånet. Alle disse muligheder giver yderligere vanskeligheder, hvis du skylder mere, end din bil er værd.
Trin
Metode 1 af 3: Salg af din bil
Trin 1. Bestem din bils dagsværdi
Brug en online service som Kelley Blue Book for at finde ud af, hvad biler som din er værd i dit område. Du kan få en generel idé ved blot at indtaste år, fabrikat, model og kilometertal for din bil. Generelt svarer højere kilometertal til lavere værdi.
Indtast dit postnummer, og tilføj eventuelle ekstra funktioner, som din bil kan have (f.eks. Elruder eller månetag) for at få en mere præcis vurdering. Valgfrie funktioner kan øge din bils værdi
Bemærk:
Det kan også være en god idé at søge online fortegnelser i dit område for at se, hvilke biler der ligner din, der sælges for. Vær opmærksom på, hvor længe en bil har været til salg.
Hvis en bil har brugt flere uger på markedet, kan det indikere, at bilen er for dyr.
Trin 2. Få et udbetalingstilbud på dit lån
Kontakt din långiver for at finde ud af, hvor meget du skal betale, hvis du ville betale dit lån tidligt. Hvis du sælger din bil, ønsker du ideelt set at betale dit lån af på samme tid. Hvis du skylder mere end din bils markedsværdi, er dette muligvis ikke muligt.
- Lad din långiver vide, at du planlægger at sælge din bil. De kan have specifikke procedurer, du skal følge for at lukke dit lån.
- Hvis du sælger din bil for mindre end det beløb, du skylder, er du stadig ansvarlig for resten af de penge, du skylder. Nogle långivere kan kræve fuld betaling med det samme, mens andre giver dig mulighed for at fortsætte med at betale. Betingelserne kan dog ændre sig, da lånet ikke længere vil være sikret med din bil.
Trin 3. Ryd op i din bil, og foretag eventuelle reparationer
Hvis du beslutter dig for selv at sælge din bil, skal den være i den bedst mulige stand. Tag det til en professionel rengøring og detaljer, og afslut den nødvendige vedligeholdelse.
- Hvis du ikke har taget din bil til en mekaniker i et stykke tid, skal du få den undersøgt og foretage reparationer, som mekanikeren anbefaler. Det er også en god idé at fortælle dem, at du planlægger at sælge bilen. De kan have yderligere ideer eller anbefalinger.
- Eventuelle reparationer, som mekanikeren anbefaler, at du afviser, bør medtages i din private fortegnelse. At lade potentielle købere vide på forhånd, hvilket arbejde bilen har brug for, vil øge deres tillid til dig.
Trin 4. Brug online ressourcer til at sælge din bil privat
I de fleste tilfælde får du flere penge fra din bil, hvis du sælger den selv frem for at bytte den til en forhandler. Tag kvalitetsbilleder af bilens indvendige og ydre, og skriv en detaljeret beskrivelse. Stol på familie og venner for at dele din fortegnelse og øge din eksponering.
- Placer indlæg på gratis klassificerede websteder, f.eks. Craigs liste. Markedsfør din fortegnelse ved hjælp af dine egne sociale mediekonti.
- Med et privat salg kan du muligvis blot overføre dit billån. Dette er dog underlagt betingelserne i dit billån. Tal med din bank, før du går denne vej. Husk også, at den person, der køber din bil, skal opfylde din långivers kreditkrav for at tage lånet.
Trin 5. Handel med en billigere bil, hvis du ikke kan foretage et privat salg
Hvis du går til en forhandler, arbejder de typisk saldoen på dit lån ind i din nye finansieringsaftale. Hvis du vælger en bil med en lavere månedlig betaling, kan dette fungere for dig.
Bemærk:
Sørg for at finde ud af, hvor meget din månedlige betaling vil være med det gamle lånebeløb, før du underskriver papirerne. Hvis du ikke har råd til den nye betaling, skal du ikke købe bilen - det løser ikke dine problemer og kan gøre dem værre.
Metode 2 af 3: Refinansiering af din bil
Trin 1. Kontroller din kredit score
Du kan muligvis refinansiere et dårligt billån og få en lavere månedlig betaling og bedre rente, hvis din kredit score er blevet bedre, siden du oprindeligt finansierede din bil. Generelt har du brug for en kredit score over 640 for at kvalificere dig til refinansiering.
Hvis du bemærker fejl i din kreditrapport, skal du kontakte kreditbureauerne for at få dem rettet, inden du ansøger om at refinansiere dit billån. Du vil have den højeste og mest nøjagtige score, du muligvis kan få
Tip:
Du har ret til en gratis kreditrapport hvert år. Du kan også købe kreditrapporter fra hvert af de større kreditbureauer.
Trin 2. Ansøg med långivere om at refinansiere dit lån
Afsæt tid til at fuldføre ansøgninger med flere långivere til at refinansiere din bil. Du skal angive grundlæggende personlige oplysninger for at fastslå din identitet og indkomst samt oplysninger om din bil og dit nuværende lån.
- Brug gratis onlinetjenester, såsom Credit Karma eller Nerd Wallet, for at finde långivere, der er mere tilbøjelige til at godkende din ansøgning baseret på din kredithistorik.
- Ansøg på mindst 2 eller 3 långivere, så du kan sammenligne priser. Hver ansøgning, du indsender, vil resultere i en hård undersøgelse af din kreditrapport. Imidlertid vil flere forespørgsler til samme formål typisk ikke påvirke din score væsentligt.
Trin 3. Sammenlign tilbud fra forskellige långivere
Forudsat at du opfylder minimumskravene, har du sandsynligvis 2 eller 3 tilbud om at refinansiere din bil. I stedet for straks at gå med det første tilbud, skal du tage dig tid til at sammenligne, så du kan finde det bedste tilbud til dig.
- Hvis du generelt er interesseret i at spare penge, vil du generelt gå med den laveste rente - selvom de månedlige betalinger er højere end det, du betaler nu. Sørg dog for, at det ekstra beløb passer ind i dit budget.
- Hvis din nuværende månedlige betaling er for stor for en belastning på dit budget, skal du kigge efter et lån, der har den laveste månedlige betaling. Dette kan indebære at forlænge lånets løbetid i forhold til originalen eller betale en lidt højere rente.
Trin 4. Underskriv kontrakten for dit nye lån
Når du har valgt det tilbud, du ønsker, vil den nye långiver have papirer til dig at underskrive, så det nye lån træder i kraft. Långiveren opretter forbindelse til din oprindelige långiver for at betale dit originale lån tilbage.
- Du skal muligvis kontakte din originale långiver for på forhånd at fortælle dem, at du refinansierer dit lån med en anden långiver. Find ud af fra refinansieringslåner, hvad du skal gøre, før du underskriver papirerne.
- Få en kopi af den underskrevne låneaftale til dine optegnelser. Gem den med din salgskontrakt og andre bildokumenter, så du let kan få adgang til den, når det er nødvendigt.
Metode 3 af 3: Betaling af lånet
Trin 1. Tjek din låneaftale for tidlige udbetalingsbetingelser
Din låneaftale angiver, om der skal vurderes en sanktion for at betale dit lån tidligt tilbage. I nogle tilfælde kan du blive pålagt at betale det fulde beløb på hovedstolen og renterne - også selvom du lukker lånet ud inden dets løbetid.
- Tjek aftalen for en vare med titlen "tidlig udbetaling" eller lignende. Læs dette emne omhyggeligt. Hvis du ikke forstår det, skal du kontakte din långiver for en forklaring.
- Din seneste låneoversigt kan indeholde en saldo på dit lån. Dette beløb kan dog afvige væsentligt fra det beløb, du skal bruge til at betale lånet fuldt ud inden udløbet af lånets løbetid.
Trin 2. Kontakt din långiver for at få et udbetalt tilbud
Afhængigt af hvordan renterne beregnes og eventuelle sanktioner vurderes, kan det beløb, der kræves for at betale dit lån, være anderledes end den saldo, der er angivet på din seneste opgørelse. Långivere leverer udbetalingstilbud, som kun er gode i en begrænset periode, normalt mellem 30 og 90 dage.
Tip:
Sammenlign udbetalingstilbudet med din bils rimelige markedsværdi. Du kan få en generel idé om din bils markedsværdi gratis online ved hjælp af webstedet for en køretøjsvurderingstjeneste som f.eks Kelley Blue Book.
Trin 3. Vurder dine besparelser og budget
Hvis du vil beholde din bil, men skal betale dit billån, skal du finde pengene til at betale det beløb, som din långiver citerede til udbetaling. Du vil ikke have afbetalt lånet for at sætte dig i en værre situation økonomisk, især hvis du allerede kæmper for at foretage dine månedlige betalinger.
- Hvis du ikke sparer penge i renter ved at betale dit lån tidligt, vil du generelt have det bedre, hvis du finder ud af, hvordan du foretager betalingerne i lånets løbetid.
- Hvis det ikke giver mening for dig at betale dit lån på én gang, skal du tale med din långiver om muligheder for at foretage yderligere betalinger for at betale din hovedstol ned. For eksempel kan du foretage en fuld betaling den første uge i hver måned og derefter foretage en halv betaling den tredje uge i hver måned, der gik helt til rektor.
Trin 4. Betal din långiver udbetalingsbeløbet
Hvis du beslutter dig for at afbetale dit lån tidligt, kan du bruge udbetalingstilbuddet til at bestemme, hvor meget du skal betale. Hold kontakten med din långiver, og sørg for, at de ved, at du betaler dit lån fuldt ud.
- Stol ikke på et udbetalingstilbud, der er mere end 30 dage gammelt. For at beskytte dig selv er det bedst at ringe og få et nyt tilbud, når du er klar til at betale - selvom der er gået mindre end 30 dage siden du fik det sidste tilbud.
- Selvom du normalt foretager dine bilbetalinger online, er det en god idé at foretage denne sidste betaling ved hjælp af en kasserers check eller postanvisning, så du har et papirspor. Inkluder en erklæring som "fuld betaling" på notelinjen. Gem en kopi til dine optegnelser.
Trin 5. Følg op med din långiver for at lukke kontoen
Din långiver har sandsynligvis en bestemt proces til at lukke et lån. Når lånet er lukket, er långiveren ikke længere en pant i din bils titel. En ny titel udstedes og sendes til dig.
