Når du tegner et billån, bevarer din långiver en sikkerhedsinteresse i din bil. Det betyder, at hvis du ikke foretager betalingerne i tide, kan långiveren tage din bil tilbage og sælge den for at betale lånet tilbage. Hvis din bil er taget tilbage, kan du typisk få den tilbage ved at betale lånet fuldt ud. Men hvis du ikke har råd til det, kan du muligvis få lånet genindført. Da ikke alle stater kræver, at långivere genindfører billån efter tilbagekøb, skal du typisk forhandle med din långiver - men du skal handle hurtigt, fordi du mister retten til at gøre hvad som helst, efter at din bil er solgt.
Trin
Del 1 af 2: Forhandling med din långiver
Trin 1. Tjek din låneaftale
Din låneaftale kan indeholde en klausul, der gør det muligt at genindføre eller give andre oplysninger om proceduren efter tilbagekøb.
- Selvom genindførelse ikke er indbygget i din lov, giver nogle stater som Californien dig ret til at genindføre dit billån, hvis din bil bliver taget tilbage.
- Du kan finde en liste over automobiler i alle stater på https://www.creditinfocenter.com/legal/auto-repossession-laws.shtml sammen med links til hver stats lov.
Trin 2. Kontakt din långiver
Medmindre din långiver har en dedikeret linje til tilbageholdelser, kan du typisk ringe til långiverens generelle kundeservicenummer.
- Hvis du tidligere har handlet med en bestemt person, kan du først tale med ham eller hende. At have et eksisterende forhold til repræsentanten kan hjælpe din sag.
- Spørg din långiver om et tilbud på genindførelse. Din långiver sender dig en skriftlig meddelelse med tilbagevendende tilbud og det beløb, du skal betale for at bringe dit lån aktuelt.
- Hvis du bor i en stat, der giver dig ret til genindførelse, er du på bedre fod - selvom genindførelse ikke er inkluderet i din låneaftale. Sørg for at læse op på din stats lov og forstå dine rettigheder, før du ringer.
- Husk på, at selv i stater med love, der giver dig ret til at genindføre dit lån, har du en ekstremt kort periode - typisk 15 dage - efter at din bil er blevet taget tilbage for at anmode om genindførelse.
Trin 3. Overvej at konsultere en advokat
Hvis långiveren ikke er villig til at forhandle med dig, kan en erfaren forbrugerrettigheds- eller gældsadvokat muligvis hjælpe dig med at samarbejde med långiveren for at få din bil tilbage.
- For at finde en advokat skal du kigge efter en forbrugergæld eller kreditadvokat, der har licens til at praktisere i dit område. Mange lokale advokatforeninger har mapper, der kan søges på, på deres websteder.
- Advokatforeninger har også ofte advokathenvisningsprogrammer, hvor du beskriver din situation og matches med advokater, der er bedst i stand til at hjælpe dig.
- Mange advokater er villige til at tilbyde en gratis konsultation, så du ikke har noget at tabe i det mindste at tale med nogen, selvom du i sidste ende beslutter, at du ikke har råd til en advokat.
- Husk dog på, at en advokatsalær kan blive opvejet af de gebyrer, du ville betale til långiveren og besiddelsespartiet for at få din bil tilbage.
- I nogle tilfælde kan en advokat muligvis få sænket gebyrer, få tilbagebetalingsgebyrer faldet eller arbejde med långiveren for at justere din rente eller refinansiere din bil på vilkår, der er mere overkommelige for dig.
Trin 4. Tilbyd alternativer
Hvis du ikke har penge nok til at dække tilbagebetalinger, kan du muligvis sørge for en delvis genindførelse eller en ny betalingsplan.
- Når du modtager et tilbud om genindførelse, er det typisk kun godt i et par uger. Tjek meddelelsen for fristen.
- Hvis du ikke er i stand til at betale det beløb, der kræves for at bringe lånet løbende, skal du spørge om en delvis genindførelse. Dette giver dig mulighed for at få din bil tilbage uden at betale alt, hvad du skylder.
- Antag for eksempel, at du ikke har foretaget din $ 200 bilbetaling i tre måneder, så du skylder din långiver $ 600. Du er i stand til at betale $ 300 af det. Dit tilbud om genindførelse kræver månedlige betalinger på $ 225. Hvis du kan betale $ 275 i seks måneder, kan du tilbyde at sprede restbetalinger og betale dem sammen med din almindelige lånebetaling.
- Så meget som du vil have din bil tilbage, skal du sørge for, at du ikke kommer ind over hovedet. Tilbyd ikke et månedligt beløb, som du tvivler på, at du vil kunne betale regelmæssigt.
- Husk, at selvom din stat giver dig ret til at genindføre dit billån, kan du miste denne ret, hvis din bil bliver taget tilbage en anden gang.
Trin 5. Lav betalingsaftaler
Medmindre din långiver har accepteret en alternativ ordning, skal du typisk betale alle de forfaldne betalinger på forhånd sammen med gebyrer for at få dit lån genindført.
- Dit genoprettelsescitat bør indeholde det beløb, du skal betale din långiver for at bringe dit billån aktuelt. Der kan være forsinkede gebyrer og sanktioner inkluderet i dette beløb.
- Hvis du har forhandlet en alternativ aftale med din långiver, kan du bede om en anden skriftlig opgørelse af beløbet nu på grund af at genindføre dit lån.
- Sørg for, at du skriftligt har det beløb, du skal betale, før du sender betaling til din långiver.
- Tag et hårdt kig på dit budget, og prioriter din månedlige bilbetaling. Når din bil er taget tilbage én gang, har du muligvis mindre spillerum, hvis du går glip af en betaling igen.
- I nogle tilfælde vil tilbagetagelsesgebyrer være inkluderet i den betaling, du foretager til din långiver. Hvis de ikke er det, kan du forvente at betale disse gebyrer på partiet, når du afhenter din bil.
Trin 6. Overvej at bruge en kreditrådgivningstjeneste
Hvis du er betydeligt bagud på andre regninger, eller har svært ved at budgettere med månedlige betalinger, kan en autoriseret kreditrådgiver hjælpe dig med at gøre dine regninger mere håndterbare.
- Det amerikanske kuratorprogram har en søgbar liste over godkendte kreditrådgivningsbureauer, der er tilgængelig på https://www.justice.gov/ust/list-credit-counseling-agencies-approved-pursuant-11-usc-111. Hvis du beslutter dig for at bruge en kreditrådgivningstjeneste, skal du vælge en fra denne liste for at undgå at blive opkrævet for store gebyrer.
- Kreditrådgivningstjenesten sender dig gratis information om processen, så du kan afgøre, om det vil gavne dig.
- En kreditrådgiver vil se på hele din økonomiske situation og hjælpe dig med at samarbejde med dine kreditorer om at oprette et gældshåndteringsprogram, der passer ind i dit budget og vil hjælpe dig med at komme ud af gæld.
Trin 7. Underskriv eventuelle dokumenter
Hvis din genindførelse kommer med andre vilkår end det, der gjaldt for det oprindelige lån, skal du muligvis underskrive en ny låneaftale.
- Læs din låneaftale omhyggeligt, før du underskriver den, og sørg for at forstå størrelsen på dine betalinger hver måned, og hvor mange måneder der er tilbage af dit lån.
- Sørg også for, at du forstår renten, der opkræves, og hvad der vil ske, hvis du får refinansieret lånet eller betaler det tidligt.
- Hvis du har råd til det, kan du oprette automatiske betalinger med din långiver. Beløbet på dit billån trækkes hver måned på forfaldsdatoen fra din bankkonto.
Del 2 af 2: Få din bil tilbage
Trin 1. Find ud af, hvor din bil er placeret
Adressen, hvor din bil opbevares, vil typisk stå på den besiddelsesmeddelelse, du har modtaget.
Hvis du ikke har modtaget en tilbagetagelsesbesked endnu, kan du sandsynligvis finde ud af placeringen af din bil ved at ringe til din långiver
Trin 2. Saml dokumenter
Du skal medbringe identifikationsdokumenter som f.eks. Kørekort samt dokumenter, der beviser, at du har lov til at tage bilen tilbage.
- Sørg for, at du har din originale detailbetalingskontrakt samt din nye genindførelseskontrakt og kopier af al kommunikation mellem dig og långiveren.
- Hvis du modtager skriftlige meddelelser, der forsikrer dig om din ret til at kræve din bil tilbage, skal du også medbringe kopier af dem. Du skal også medbringe bevis på din betaling.
- Du skal typisk medbringe dit kørekort og forsikringsbevis, før lodforvareren giver dig mulighed for at køre din bil ud af ejendommen.
- Behold navnet og det direkte telefonnummer på den person, du arbejdede sammen med for at få dit lån genindført. Hvis du har problemer med at få din bil tilbage, skal du ringe til den pågældende person og få dem til at tale med partilederen.
Trin 3. Spørg om tilbagetagelsesgebyrer
Fordi auktionspartier kan opkræve besiddelses- og tilbageholdelsesgebyrer, der kan være op til flere hundrede dollars, skal du ringe til partiet, før du går og finde ud af, hvor meget du vil blive opkrævet.
- Find ud af, hvilke betalingsmetoder der er acceptable. Husk, at mange af disse numre vil have en postanvisning eller kasserers check og accepterer ikke et kreditkort.
- Ud over bugsering opkræver den del, hvor din bil opbevares, et gebyr for hver dag, den sidder på grunden, før den sælges. Hvis bilen var blevet solgt, ville disse gebyrer typisk være blevet videregivet til den person, der købte bilen på auktion.
- I nogle tilfælde kan du få tilbagekaldelsesgebyrer frafaldet. Du vil måske overveje at tale med en konkurs- eller forbrugerrettighedsadvokat om dine muligheder - især hvis gebyrerne oven på det beløb, du allerede har betalt, långiveren vil sætte dig i et bind.
- Når du ringer til partiet, skal du spørge, hvilke dokumenter der er nødvendige for at du kan få din bil tilbage. Sørg for at have alt på listen, så du ikke støder på problemer.
- Skriv præcis ned, hvad du har brug for, når du taler til lodvagten, og gentag listen for at bekræfte den. Få også navnet på den person, du talte med.
Trin 4. Arranger at afhente din bil
Du vil typisk få en ven til at køre dig til partiet, så du kan fuldføre alle nødvendige papirer og hente din bil.
- Husk, at det kan tage op til en uge, før din bil er klar til dig. Det betyder ikke nødvendigvis, at du får problemer med at få din bil tilbage, men hold kontakten med din långiver og med partiet, indtil bilen er tilbage i din besiddelse. Vent ikke bare på et opkald.
- Når du er på stedet, skal du være klar til at ringe til din långiver, hvis lodvagten nægter at give dig din bil tilbage.
- Når du får din bil, skal du kontrollere, om der er personlige ting, du måtte have opbevaret i bilen, før du kører af sted. Du har ret til disse genstande, og hvis de er blevet fjernet fra bilen, bør lotforvalteren eller din långiver kunne fortælle dig, hvordan du kan hente dem.
