Hvis du har et billån, så fungerer selve bilen typisk som sikkerhed for lånet. Det betyder, at bilen kan tages tilbage af långiveren, hvis du går glip af betalinger. For at undgå tilbageholdelse af biler skal du foretage alle dine betalinger til tiden. Men hvis långiveren tager bilen tilbage, har du andre muligheder for at få bilen tilbage. Fordi en bilbesiddelse forbliver på din kreditrapport i syv år, har du et stærkt incitament til at undgå tilbagekøb.
Trin
Metode 1 af 4: Foretag manglende betalinger
Trin 1. Opret et betalingssystem
For at undgå at gå i misligholdelse på billånet, bør du altid foretage rettidige betalinger til långiveren. Opret om nødvendigt et automatisk betalingssystem, så du ikke går glip af nogen betalinger.
Trin 2. Stram dit budget
Du bør gøre det til en prioritet at betale sikret gæld, som et billån, før du betaler usikret gæld, f.eks. Kreditkortbetalinger eller medicinske regninger. Da du sandsynligvis har brug for din bil for at komme på arbejde, bør du gøre din bilbetaling til den vigtigste regning efter nødvendigheder som husleje og mad.
- Gennemgå dine månedlige udgifter og se, hvor du kan skære ned. Du bør være i stand til at slippe af med underholdningsudgifter (som film eller Netflix) samt penge brugt på restauranter og barer.
- Hvis du ikke ved, hvordan du laver et budget, kan du kontakte kreditrådgivning. Kreditrådgivere kan hjælpe dig med at oprette et realistisk budget. Du kan finde kreditrådgivningsbureauer ved at besøge Justitsministeriets websted, der har en oversigt over godkendte kreditrådgivningsbureauer.
- Se også Opret et husstandsbudget for eksempler på dokumenter og nyttige tips.
Trin 3. Udfyld eventuelle ubesvarede betalinger
Du indtaster ikke nødvendigvis "standard", simpelthen fordi du gik glip af en betaling. Du bør læse din låneaftale, som definerer standard. Normalt er du ikke i standard, før långiveren sender dig et brev om, at din konto er i standard.
Derfor bør du hurtigt foretage enhver forsinket betaling, før du angiver standard. Så hurtigt som muligt bør du finde pengene til at foretage betalingen
Trin 4. Beregn forsinkelsesgebyrer
Selvom en sen betaling kan holde dig ude af standard, skal du muligvis betale gebyrer eller forsinkede gebyrer. Sørg for at beregne disse korrekt og sætte dem på den månedlige betaling. Hvis du ikke betaler alle gebyrer, kan du stadig være i standard.
Hvis du ikke kan fortælle, hvor meget du skylder, skal du ringe til långiveren og få dem til at beregne beløbet. Sørg for at betale straks
Metode 2 af 4: Forhandling med långiveren
Trin 1. Ring til långiveren
Hvis du indser, at du ikke kan foretage din betaling, skal du ringe til banken og give dem besked. Du bør forpligte dig til at være ærlig om din økonomiske situation. Fortæl personen i den anden ende, hvad du har råd til, og spørg, om lånet kan ændres.
Nogle gange kan du refinansiere. Et lån på 60 måneder kan f.eks. Strækkes til 72 måneder. Dette ville sænke dine månedlige betalinger, selvom du ville ende med at betale mere i løbet af lånets løbetid. Få altid nye kontraktvilkår skriftligt
Trin 2. Skjul ikke bilen
I nogle stater er det ulovligt at skjule en bil for at forhindre den i at blive taget tilbage. Af denne grund er det bedre at ringe til långiveren, så snart du ved, at du kommer for sent med en betaling. Hvis du kan foretage fuld betaling, men på et senere tidspunkt, så lad dem vide det.
Trin 3. Beslut, om du har råd
Måske splurrede du og købte en bil, der er for dyr til dit budget. I så fald skal du slippe af med bilen. Men hvis bilen er i god stand, og du tror, du har råd til det, skal du forberede dig på at forhandle med långiveren.
Du kan bede om, at dit lån ændres. For eksempel kan du forlænge lånet eller ændre betalingsstrukturen, så du betaler mindre nu, men foretager større betalinger mod slutningen af lånet
Trin 4. Spørg, om du kan sælge bilen
Hvis långiveren ikke refinansierer eller på anden måde ændrer lånet, kan du spørge, om du selv kan sælge bilen. Ved at sælge bilen selv, kan du være sikker på, at du får den højest mulige pris. Typisk vil en långiver sælge bilen på auktion og kan nøjes med en lavere pris.
Hvis du selv kan sælge bilen, kan du muligvis undgå en mangel. For eksempel, hvis du skylder $ 15.000 på lånet, kan du muligvis sælge bilen for $ 15.000 og dermed udslette de penge, der skyldes til långiveren. Hvis långiveren sælger bilen selv, kan den nøjes med $ 11.000 på auktion. Du ville sidde tilbage med en $ 4.000 mangel
Trin 5. Afgiv bilen
En anden mulighed er ganske enkelt at overgive køretøjet til långiveren. Inden du gør dette, skal du dog forsøge at forhandle noget til gengæld fra långiveren. Prøv specifikt at få saldoen på lånet tilgivet.
- For eksempel, hvis långiveren besidder en bil og sælger den for $ 10.000, kan det muligvis efterlade dig med en mangel på $ 5.000. Se om långiveren vil tilgive resten af lånet.
- Hvis långiveren accepterer at tilgive saldoen på lånet, så få denne aftale skriftligt.
Trin 6. Identificer dit forsvar
Du vil have en stærkere forhandlingshånd, hvis du kan identificere ulovlige handlinger foretaget af långiveren. Normalt vil du rejse disse forsvar under retssagen, når långiveren forsøger at sagsøge dig for den resterende saldo på lånet. Du kan dog også rejse dem under forhandlinger. Ved at gøre det, advarer du långiveren om, at en retssag kan være meget tidskrævende.
- For eksempel kan långiveren også have undladt at give dig skriftlig meddelelse om din mangel som krævet i låneaftalen. Læs denne aftale grundigt, og kontroller, om långiveren fulgte reglerne.
- Långiveren har muligvis fejlberegnet, hvor meget du skylder. Du skal gøre långiveren opmærksom på dette. I retten kan en långiver være flov over at skulle forsvare sjusket journalføring. For at undgå denne situation kan långiveren være villig til at forhandle med dig.
- En långiver skal også få en retskendelse til at tage en bil tilbage, hvis du er i militæret.
- Du kan også notere ulovlige handlinger foretaget af repomanden (hvis bilen allerede er taget tilbage). For eksempel, hvis repomanden brød låse eller beskadigede ejendele for at tage bilen tilbage, så "brød han fred". Tag fotografier af en beskadiget ejendom for at vise långiveren.
Metode 3 af 4: Genindførelse af lånet
Trin 1. Læs din låneaftale
Du bør kontrollere, om kontrakten giver dig ret til at genindføre dit lån. I så fald kan du gøre din konto aktuel ved at betale alle forfaldne betalinger, herunder forsinkede gebyrer og renter.
- I nogle stater får du en automatisk ret til at genindføre lånet. For at kontrollere, om du har denne ret, skal du søge efter "genindførelse af lån" og din stat.
- I Illinois er for eksempel forbrugere, der har betalt mindst 30% af køretøjets udskudte betalingspris eller betalingsbeløbet, berettiget til genindførelse.
Trin 2. Kontakt långiveren
Hvis du vil genindføre lånet, skal du straks kontakte långiveren og kontrollere, om dette er en mulighed. Din långiver skulle have sendt dig en skriftlig meddelelse, der forklarede din ret til at genindføre. Ikke desto mindre kan långiveren have glemt, så ring og tjek.
Hvis långiveren er enig, får du sandsynligvis en begrænset tid til at foretage tilbagebetalinger, f.eks. 15 dage
Trin 3. Tænk på at indløse bilen
Du kan også foretage en "indløsning". Dette ligner en genindførelse; men i stedet for at betale ubesvarede tilbagebetalinger, betaler du i stedet hele lånet.
Du har muligvis ikke penge til at indløse bilen. Ikke desto mindre kan en indløsning (som genindførelse) give mening, hvis du får en stor selvangivelse tilbage eller på anden måde snart kommer i besiddelse af en sum penge
Metode 4 af 4: Ansøgning om konkurs
Trin 1. Forstå det automatiske ophold
Når du anmoder om konkurs, giver du retten en liste over alle kreditorer. Disse kreditorer sendes derefter en meddelelse fra konkursretten, der beder dem om at stoppe al indsamlingsindsats. Hvis kreditor fortsætter opkrævningen, får den store bøder. Denne meddelelse kaldes "automatisk ophold".
- Du kan stoppe en besiddelse ved at anmode om konkurs. Det automatiske ophold stopper derefter långiveren fra at tage bilen tilbage.
- Ikke desto mindre skal du forstå, at når du kommer ud af konkurs, kan besiddelsen starte igen, medmindre du har afgivet det underliggende billån under konkursbehandlingen.
Trin 2. Mød med en advokat
Ansøgning om konkurs er et stort skridt. Det kan have en vidtrækkende indflydelse på din kreditværdighed og andre områder af livet. Du bør mødes med en advokat for at diskutere, om konkurs er en god mulighed for dig.
- Du kan finde en konkursadvokat ved at besøge din stats advokatforening, som skal køre et henvisningsprogram.
- Du opfordres kraftigt til at bruge en advokat til at anmode om konkurs. Personer repræsenteret af advokater har større odds for at fuldføre konkurs med succes end dem, der fortsætter uden advokat.
Trin 3. Giv din advokat en liste over kreditorer
Hvis du beslutter dig for at gå igennem med at anmode om konkurs, skal du give din advokat en liste over kreditorer. Sørg for, at långiveren er med på listen.
