Hvis du i øjeblikket betaler et autolån, leder du muligvis efter måder at spare penge på. Afhængigt af betingelserne for dit lån kan dine muligheder være begrænsede. At lære at finde alternative finansieringsmuligheder kan hjælpe dig med at arbejde inden for dit budget og betale dit køretøj.
Trin
Del 1 af 2: Få et bedre lån
Trin 1. Undersøg køretøjets omkostninger
Inden du beslutter dig for et køretøj, du skal købe, skal du kende dets pris og de tilgængelige priser hos flere forhandlere. Dette kan hjælpe dig med at beslutte, om det køretøj, du overvejer, ligger inden for din prisklasse, og du kan derefter finde det bedste tilbud i din region.
- Det er værd at sammenligne flere producenter, modeller og forhandlere for at få den bedste pris for den bil, du ønsker.
- Tjek Kelley Blue Book for at få et overslag over den igangværende pris for det eller de køretøjer. Sammenlign derefter priserne hos en række forhandlere for at finde den bedst sælgende pris i dit område.
- Brug en online autolåneberegner til at finde ud af, hvor meget du skal bruge til at finansiere det køretøj, du ønsker. Du kan finde en ved at søge online eller prøve at bruge United States Automobile Association's auto låneberegner på:
Trin 2. Kontroller din kreditværdighed
Din kreditværdighed består af din betalingshistorik (35%), beløb, du har skyldt (30%), længden af din kredithistorik (15%), hvor mange forskellige former for kredit du har brugt (10%), og hvor mange kontoforespørgsler du har foretaget (10%). Det vil også indeholde en kreditdiagnose og et resumé af hver kreditlinje, du har åben. At kende din kredit score kan hjælpe dig med at forhandle bedre lånevilkår, i stedet for at skulle acceptere det lånetilbud, du får.
- Din kreditværdi kan påvirke mængden af renter, du skal betale for et autolån. En dårlig kredit score kan resultere i en høj rente, mens en god kredit score kan resultere i en lavere rente.
- Sørg for at kende din kredit score, før du nogensinde går ind i en forhandler.
- Du kan lære din kredit score gratis ved at bruge online kilder som Credit Karma, eller få din gratis årlige kredit score gennem et større rapporteringsbureau som Equifax eller Experian.
- Besøg AnnualCreditReport.com eller ring på 1-877-322-8228 for at få flere oplysninger.
Trin 3. Find andre tilbud
Når du kender din kreditværdighed, kan du shoppe efter et bedre lån. Det er bedst at gøre dette, før du går til en forhandler, da dette giver dig en bedre idé om, hvad dine muligheder er.
- Du er ikke forpligtet til at tage det lånetilbud, som bilforhandleren giver dig.
- Hvis du går til forhandleren med andre lånetilbud, kan du muligvis forhandle om et bedre lån fra forhandleren. Hvis ikke, kan du ganske enkelt afvise forhandlerens lån og gå med det bedre lån.
- Du kan finde lånetilbud via banker, lokale kreditforeninger eller endda en online långiver. Bare sørg for at undersøge långiveren for at sikre, at de er en legitim virksomhed med gode vilkår og renter.
Trin 4. Kend dine muligheder med dårlig kredit
Hvis du har dårlig kredit, kan du være bekymret for, hvad dine muligheder er. Bare fordi du har dårlig kredit, betyder det ikke, at du skal tage det første lån, du tilbydes. Der er masser af muligheder for dig, hvis du er villig til at shoppe rundt.
- De fleste kreditforeninger er lokale institutioner, der arbejder i dit samfund. Kreditforeninger har en tendens til at tilbyde mere fleksible betalingsplaner og lavere renter, selvom du har dårlig kredit.
- Du kan også overveje en peer-to-peer-udlånsservice som Lending Club. Du kan få en bedre rente, men evalueringsprocessen er grundig, hvor kun cirka 10% af ansøgerne bliver godkendt.
Trin 5. Evaluer et lån
Når du har modtaget et lånetilbud, vil du undersøge betingelserne for det lån og beslutte, om det er det rigtige for dig. Der er masser af aspekter at overveje, men de vigtigste er renten, kravet til udbetaling og lånets løbetid.
- Renten er, hvor meget ekstra du vil betale for at optage lånet, anvendt som en årlig procentsats (ÅOP). Lånets løbetid er, hvor lang tid du skal betale lånet tilbage, normalt beregnet i måneder.
- Nogle långivere opkræver en forskudsbetaling, hvis du betaler dit lån ud inden lånets løbetid, da dette mister långiverens penge i renter. For eksempel, hvis du optog et 60-måneders lån, men betalte det tilbage på 50 måneder, mister långiveren den rente, der ville have påløbet i de resterende 10 måneder, og kan opkræve en bøde.
- Det er værd at sammenligne alle aspekter af lånet. En lavere rente er god og kan friste dig, men hvis det kræver en højere nedbetaling og flere ekstra måneder på låneperioden, kan du ende med at betale mere.
Trin 6. Spørg en ven/slægtning om et lån
Hvis du er i klemme, kan du altid bede en ven eller et familiemedlem om et lån. Økonomiske spørgsmål kan skabe en masse spænding mellem venner/slægtninge, så det er vigtigt at gå forsigtigt til værks.
- Spørg høfligt og respektfuldt.
- Sig noget i stil med: "Kan vi lave et arrangement, hvor jeg låner $ _ af dig? På den måde kunne jeg betale en lavere rente, end en bank ville opkræve, og jeg kan betale dig en højere rente tilbage, end dine penge ville have påløbet på en opsparingskonto."
- Hvis din ven/slægtning er tilbageholdende, kan du altid tilbyde at stille dit køretøj som sikkerhed. Men hvis du gør det, skal du være opmærksom på, at du skal betale lånet tilbage, eller din ven kan faktisk tage dit køretøj.
- Opsparingskonti tilbyder normalt renter under 5%. At tilbyde din ven/slægtning en rente på lånet omkring 5% til 6% ville være rimeligt og gavnligt for alle.
- Find ud af, hvor lang tid det vil tage dig at tilbagebetale lånet, og udarbejd en rimelig tilbagebetalingsplan med din ven/slægtning.
- Sæt aftalen skriftligt, herunder tilbagebetalingsplanen, og underskriv den for at gøre den til en bindende gældsbrev.
Del 2 af 2: Refinansiering af et eksisterende lån
Trin 1. Vurder om refinansiering ville hjælpe
Afhængigt af din situation kan refinansiering være en vidunderlig mulighed. Det kan hjælpe dig med at få et bedre lån, men det kan kun være det værd, hvis visse omstændigheder har ændret sig siden du optog dit eksisterende lån.
- Hvis renten er faldet med mere end et par punkter, kan det være værd at refinansiere dit lån.
- Hvis du har forbedret din kredit score siden du optog dit lån, vil refinansiering sandsynligvis hjælpe dig med at få et bedre lån.
- Hvis din personlige økonomiske situation er gået ned ad bakke, og du skal sænke dine betalinger, kan refinansiering hjælpe dig med at få en bedre månedlig sats.
Trin 2. Find ud af, om du er berettiget til at refinansiere
Der er visse begrænsninger og begrænsninger for refinansiering. Ikke alle kvalificerer sig til et refinansieret lån. For at afgøre, om du er berettiget, vurderer et finansinstitut din økonomiske situation, vilkårene for dit eksisterende lån og/eller dit køretøj.
- Du skal typisk have en 6 til 12 måneders historik med rettidige lånebetalinger for at kvalificere dig.
- Kontroller, om der er nogen forudbetalte sanktioner på dit eksisterende lån. Hvis der er, skal du betale den straf, hvis du vælger at refinansiere.
- Hvis din bil er over en vis alder, eller hvis dit eksisterende lån ligger uden for et forudbestemt interval (fastsat af pengeinstituttet), er du muligvis ikke berettiget til at refinansiere dit lån.
Trin 3. Få det bedste refinansieringstilbud
Når du har taget beslutningen om at refinansiere, og du ved, at du er berettiget, vil du shoppe rundt for at finde det bedste tilbud. Dette burde kræve lige så meget undersøgelsesarbejde på din ende, som du ville lægge i at få et nyt lån, så sørg for at vurdere alle dine tilgængelige muligheder.
- Tjek med mange långivere for at finde den bedste rente, du er kvalificeret til.
- Hvis du under ansøgningsprocessen vælger "automatisk betaling" for dine tilbagebetalingsmuligheder, får du muligvis den lavest mulige rente.
- Hvis du er i stand til at betale det nye lån af før, kan det være værd at forkorte løbetiden for det nye lån, du modtager. Dette hjælper dig med at spare penge på renter.
