At prøve at købe en bil med dårlig kredit kan være udfordrende. Men du er ikke alene-mange amerikanere har på et eller andet tidspunkt kæmpet med dårlige kreditsituationer. Der er måder omkring det, og der er lys for enden af tunnelen. Der er ting, alle kan gøre for at rydde op i deres kredit en smule, finde et rimeligt billån og købe en bil af god kvalitet.
Trin
Metode 1 af 5: Beregning af, hvad du har råd til
Trin 1. Bestem, hvor meget du kan bruge
Det er vigtigt at planlægge på forhånd, hvor meget du komfortabelt har råd til at betale for bilen hver måned. Dette hjælper dig med at få den bedste deal, mens du forhandler. Forstå, at hvis du har dårlig kredit, skal du muligvis betale mere om måneden, så du kan være sikker på, at du har råd til en ny bil.
- Først skal du beregne din samlede månedlige indkomst. Træk dine nuværende faste udgifter, såsom husleje, forsyningsselskaber, gennemsnit og forsikring. Prøv også at estimere diskretionære udgifter, f.eks. Hvor meget du bruger på underholdning.
- Når du har beregnet dette, skal du tage den indkomst, der er tilbage, og se, hvor meget du kan betale hver måned for bilbetalinger. Husk at medtage omkostninger til bilforsikring, brændstof og anden vedligeholdelse af køretøjer i denne pris.
Trin 2. Identificer, hvad du har brug for bilen til
Hvordan du vil bruge bilen, hjælper dig med at bestemme hvilken bil du har brug for. Dette vil gøre det lettere at finde den rigtige bil til den rigtige pris. Overvej din livsstil og dine behov.
- Hvis du har en familie med børn, har du muligvis brug for en sedan med fire døre. En hatchback eller stationcar kan også være nyttig. Hvis du er single, kan du muligvis slippe af sted med en billigere to-dørs coupé.
- Hvis du skal pendle lange afstande, skal du kigge efter en bil med mere brændstofeffektivitet.
- Hvis du trækker store laster, f.eks. Byggematerialer, skal du muligvis kigge på at få en lastbil.
Trin 3. Undersøg, hvilke biltyper du har råd til
Start med at undersøge biler i dit budget. Identificer mærket (det firma, der laver bilen), model og år for hver bil, der passer til dit budget og din livsstil. Prøv at finde forskellige muligheder, så du kan lede efter det bedste tilbud.
Kig efter pålidelige mærker og modeller. Læs anmeldelser online, og sammenlign biler, så du ikke ender med at betale for dyre reparationer eller vedligeholdelse senere
Trin 4. Gennemgå priserne på brugte biler i Blue Book
Hvis du vil have en brugt bil, skal du begynde at se på bilpriser i den blå bog. Den blå bog fortæller dig, hvor meget bestemte mærker, modeller og år med biler er værd. Dette hjælper dig med at træffe en informeret beslutning, når du køber en bil, og forhindrer dig i at betale for meget.
Trin 5. Opret et budget
Når du har identificeret hvilken type bil du har brug for og har råd til, kan du begynde at spare op til den. Antag maksimalt 36 måneders betalinger plus 20% forskudsbetaling og lukkeomkostninger. Selv før du finder den rigtige bil, skal du begynde at lægge penge til side hver måned, så du har råd til at købe bilen, når den tid kommer.
Metode 2 af 5: Find et lån
Trin 1. Spar kontanter til en udbetaling
Uanset hvilken långiver du ender med at bruge, er det altid smart at betale den største udbetaling, du har råd til. Selv små forskudsbetalinger-for eksempel $ 500-kan gøre en forskel i vilkårene for det lån, du ender med.
Hvis du ikke har brug for en bil med det samme, er det måske bedst at give afkald på at få et lån, og bare betale kontant for en ældre bil i stedet
Trin 2. Spørg familie og venner om hjælp
Venner og familie kan muligvis hjælpe dig med at få råd til en ny bil. Måske kan de låne dig penge for at hjælpe med forskudsbetalingen, eller måske ville de være villige til at underskrive dit lån. Kontakt din familie for at se, om der er nogen, der er villige og i stand til at hjælpe.
- At låne penge fra venner eller familie kan spare dig for en betydelig mængde penge, du ellers ville bruge på renter. Hvis du går denne vej, skal du sørge for at udarbejde et lånedokument, hvor du bestemmer, hvordan du skal betale til din ven eller familiemedlem.
- Husk, at hvis et familiemedlem eller en ven underskriver, og du misligholder, er de ansvarlige for lånet. Dette kan alvorligt skade dit forhold til dem.
Trin 3. Vær forberedt, når du besøger långivere
Når du besøger en långiver, så kom med dine dokumenter i hånden. Hver långiver skal se flere lønsedler, identitetsbevis (som et kørekort) og bevis for bopæl (som en elregning i dit navn). Selvom de muligvis har brug for yderligere dokumenter, er de typiske, og du vil sandsynligvis kunne få en god idé om, hvad de ville låne dig sammen med dem alene.
Det er ikke, at en af disse ting ændrer din kredit score, hvor meget du skal bruge eller meget af noget i din ende. Hvad det ændrer er, hvordan de ser på dig. En, der er forberedt, er mere tilbøjelig til at få en rimelig handel end en person, der virker ulykkelig og uorganiseret
Trin 4. Gå til din lokale kreditforening
Da kreditforeninger ikke er for profit, opkræver de typisk lavere renter på lån, end banker gør. Selvom nogle kreditforeninger låner til ikke -medlemmer, får medlemmerne typisk præferencebehandling. Da det er lettere end nogensinde at blive medlem af en kreditforening, bør de være din første mulighed for lån.
- Ikke alene vil en kreditforening typisk have en lavere rente (i gennemsnit 2% i forhold til 4% på billån), de vil også være mere tilbøjelige til at tage dine unikke forhold i betragtning og se dig som en mere end en kredit score.
- Selvfølgelig er der en afvejning. Da kreditforeninger ikke forsøger at tjene penge, opkræver de lavere rater. Da de opkræver lavere rater, er deres fortjenstmargener ikke så høje. Så de skal være forsigtige med at låne ud til for mange debitorer i kategorien subprime. Så tænk over det på denne måde: Hvis din kredit er middelmådig til dårlig, kan du have et skud på at få et lån hos en kreditforening. Hvis det er gennem gulvet, kommer du til at kæmpe.
Trin 5. Tal med en lokal bank
De fleste lokale banker vil ikke kunne matche den rente, du finder hos credit union, men det betyder ikke, at de ikke vil have deres fordele. En lokal bank vil sandsynligvis kunne tilbyde et par ting, en større bank ikke kan. For eksempel:
- Færre gebyrer og lavere renter end de større banker. Større banker vil have teknologiske og logistiske fordele i forhold til mindre samfundsbanker og kreditforeninger, men netværket af pengeautomater, banebrydende apps og en filial på hver blok koster alle penge.
- En lokal bank er mindre tilbøjelig til at være lige så stiv som en national bank. Selvom de sandsynligvis ikke vil være så fleksible som en kreditforening, vil de faktisk være mere i stand og villige til at låne til en person frem for en kredit score.
- En lokal bank er også bare lidt mere tilbøjelig til at skrive et mindre lån til en ældre bil, end en stor bank ville være, hvilket virkelig kan være ideelt for nogen, der ønsker at minimere deres bilbetaling.
Trin 6. Kontakt en national bank
Selvom kreditforeninger og lokale banker generelt vil være mere fleksible med hensyn til udlån, skal du ikke glemme større banker. Nationalbanker er en stor del af samtalen, når det kommer til at låne ud til folk med dårlig kredit og med god grund. Nogle nationale långivere har en stor tilstedeværelse på markedet for subprime -autolån, og de låner mange penge, der sætter mange mennesker på farten.
F.eks. Er Wells Fargo og Capital One Auto to af de største aktører på markedet for subprime -autolån, og to af de største banker, periode. Hvis du har problemer med at få finansiering fra flere långivere, skal du kigge på disse fyre. De opkræver muligvis højere renter end en kreditforening, men de vil ikke være så høje som nogle af online långivere
Trin 7. Se online
Online långivere er en temmelig blandet taske. Mens nogle långivere, ligesom OneMain, har et anstændigt ry, har andre, ligesom Santander, alt andet end. Uanset hvad blomstrer de i øjeblikket, og subprime -købere udgør det største segment af biludlån. Du kan meget vel finde nogle gode tilbud, men du kan også ende med at blive fleeced. Dette er et område, hvor du skal lave dine lektier endnu mere end normalt.
- Der er ikke et sted, du kan gå for at få velrenommerede, upartiske anmeldelser af hver enkelt online långiver ét sted. Inden du ansøger, skal du bare undersøge deres anmeldelser og omdømme. Et godt sted at starte er Better Business Bureau, men det vil ikke give detaljerede oplysninger om banken som långiver, men snarere som en virksomhed generelt. Hvis en online långiver har andet end en A -rating fra BBB, skal du se andre steder.
- Consumer Financial Protection Bureau ville være en anden god ressource til forskning. Dette agentur regulerer finansielle enheder, som de vedrører offentligheden, så du kan finde ud af, om en långiver var under undersøgelse eller havde et stort antal klager.
Metode 3 af 5: Find bilen
Trin 1. Overvej tilbageholdelse af pengeinstitutter eller långivere
At købe en bil, der er taget tilbage af banken, kan nogle gange spare dig mellem 25 og 40% af bilens omkostninger. Husk, at du ikke kan få en mekaniker til at tjekke disse biler på forhånd, så du kan ende med at købe en citron. Hvis du alligevel er villig til at tage risikoen, kan du undersøge lokale auktioner eller søge forhandlere online.
Repo biler sælges som de er. Bilen kan have problemer med vedligeholdelse, som du skal løse
Trin 2. Overvej private sælgere
Du kan købe en brugt bil fra den tidligere ejer, hvis du er villig til selv at tage papirerne. Du kan normalt spare en del penge på denne måde. Kig i din lokale avis eller online efter folk, der sælger biler i dit område. Du kan også spørge rundt på dit sociale netværk for at se, om nogen overvejer at sælge deres bil.
- Private sælgere kan være mere villige til at forhandle om bilens pris. Vær ikke bange for at prutte.
- Husk, at når du køber en bil fra en privat sælger, har du ingen juridisk mulighed, hvis der er noget galt med bilen. Du er selv ansvarlig for at udfylde papirerne.
- Få altid en VIN -historikrapport om enhver bil, du køber fra en privat sælger. Det kan også varmt anbefales at få en mekaniker til at tjekke bilen, før du køber den.
Trin 3. Køb fra velrenommerede forhandlere
Normalt vil de mest velrenommerede forhandlere i et givet område være franchiseforhandlere og nationale kæder som CarMax. En franchiseforhandler er en forhandler med den eneste licens til at sælge nye modeller af et bestemt mærke inden for et geografisk område, f.eks. "Smith GMC" eller "Jones Cadillac." Franchiseforhandlere har altid en oversigt over brugte biler, de har erhvervet sig fra indbytninger, så det er bedst at starte der.
Når du har kigget på franchiseforhandlere og nationale kæder, kan du prøve mindre forhandlere, der anvender bank-/kreditforeningsfinansiering, og sælge brugte biler med større kilometertal. Hold dig dog væk fra forhandlere, der fungerer som deres egne långivere (køb her, betal her masser). Selvom de måske har nogle attraktive mærkatpriser, er de berygtede for at sælge citroner, skjule skader og alle mulige andre ting
Trin 4. Få en køretøjshistorikrapport
Sørg for at kontrollere bilens historik, før du køber det. Carfax er den mest berømte af alle de tjenester, der udfører rapporter om køretøjshistorie, men https://www.vehiclehistory.com/ tilbyder den samme service gratis.
Du vil passe på og se, om bilen nogensinde er blevet ødelagt, erklæret for et totalt tab, havde skader på oversvømmelser, er en bjærgningstitel eller nogensinde er blevet manipuleret med kilometertælleren. Hvis det har det, er det sandsynligvis en bil, du vil undgå
Metode 4 af 5: Køb af bilen
Trin 1. Forhandle pris med sælgeren
Når du er blevet forhåndsgodkendt af långiveren, ved du, hvad du kan bruge. Men der er ingen grund til at dele disse oplysninger med forhandleren. Hvis du går ind og siger, at du er forhåndsgodkendt til $ 15.000,-vil du sandsynligvis ende med at bruge $ 15.000. Prøv i stedet at foretage alle de forhandlinger, du kan på forhånd.
Hvis du tror, du vil blive fristet til at vise det til sælgerne, skal du slet ikke komme til forhandleren med dit forhåndsgodkendelsespapir
Trin 2. Overvej forhandlerfinansiering, hvis den er tilgængelig
Hvis du køber en bil fra forhandleren, kan de tilbyde dig finansiering. Denne finansiering har normalt højere renter, men forhandleren kan tilbyde dig andre incitamenter, såsom rabatter eller perioder uden renter, der kan sænke omkostningerne samlet set. Tal med forhandleren, og få et tilbud på finansiering for at se, om det er det rigtige for dig.
Nogle forhandlere vil annoncere, at de finansierer mennesker uden eller dårlig kredit. Typisk opkræver disse forhandlere ekstremt høje renter. Det er bedre at se, om en bank, kreditforening eller velrenommeret forhandler først vil give dig et lån
Trin 3. Bed om en mekanisk inspektion inden lukning
Inden du køber en brugt bil, skal du spørge forhandleren, om du kan få en mekaniker til at undersøge bilen for at sikre, at der ikke er problemer. Få altid din egen mekaniker til at udføre denne service. De bør tjekke bilens bremser, elektriske system, kompression, transmission og andre dele for at forhindre dig i at købe en defekt bil.
Trin 4. Gennemfør købet
Når du har købt bilen, skal du sørge for at have titlen overført til dit navn. Du bør dobbelttjekke, at VIN på titlen er den samme som på bilen. Kilometertælleren på bilen skal også være den samme eller højere end den er angivet på titlen. Gennemgå alt det korrekte papirarbejde, og indsend det til din statlige DMV.
Sørg for at få en ny nummerplade til bilen registreret i din bopælsstat
Trin 5. Køb den nødvendige forsikring
Du skal have forsikring på din nye bil. Kontakt et par forsikringsselskaber for at finde den bedste pris. Hvis du havde forsikring på din gamle bil, skal du kontakte dit forsikringsbureau og fortælle dem, at du har købt en ny bil, så de kan justere din forsikring. Dette vil sikre, at din forsikring dækker den nye bil.
Metode 5 af 5: Oprydning af dit kreditresultat
Trin 1. Kontroller din kreditrapport for fejl
Cirka en ud af fem amerikanere har en fejl på deres kreditrapport, og indtil du undersøger din, ved du ikke, om du falder ind i den gruppe, og hvis du gør det, hvor alvorligt det kan skade din kredit score.
- Ved lov får hver amerikaner en gratis kopi af deres kreditrapport hvert år fra hvert af de store kreditbureauer. Få din gratis rapport på
- Hvis du opdager en fejl, skal du underrette kreditbureauet skriftligt og med certificeret mail. Sammen med meddelelsen skal du videresende eventuelle kopier af dokumenter, der understøtter din holdning. Det er ikke obligatorisk, men det ville ikke skade at underrette kreditor på samme måde på samme tid. Under alle omstændigheder har kreditbureauet tredive dage til at undersøge dit krav. Hvis de ikke løser det til din tilfredshed, skal du kontakte Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) på https://www.consumerfinance.gov/ og indgive en klage.
Trin 2. Forhandl med kreditorer om at fjerne negative ting fra din rapport
Når du har undersøgt din kreditrapport, vil du muligvis bemærke et par skavanker på din rekord. Ikke fejl, præcis, bare levn fra da du var yngre og fattigere. Det er på ingen måde garanteret, men du kan muligvis forhandle dem ud af din rapport, hvis du kontakter kreditor.
Fortæl kreditor, at du er villig til at betale dem og afvikle gælden, hvis de ville fjerne genstandene fra din kreditrapport. De kan modbod og foreslår, at de i stedet angiver, at gælden blev "betalt som aftalt". Det er ikke så effektivt, men det ser bedre ud end en kriminel konto. Uanset hvad du er enig om, skal du få aftalen skriftligt
Trin 3. Reducer kreditkortgæld til under 30% af kreditgrænsen
En af komponenterne i din kredit score er andelen af tilgængelig kredit i forhold til den samlede kredit. Hvis du bruger mere end 30% af din tilgængelige kredit, skader det din score.
Så hvis du har brug for at lukke en konto, skal du betale ned nok af den resterende kredit til at afbalancere tabet af denne kreditgrænse
Trin 4. Maksimer ikke dine kort
Maksimér ikke dine kreditgrænser af samme grund, som du ikke pludselig lukker kreditlinjer-du bruger en for høj andel tilgængelig kredit. Hvis du finder ud af, at du får brug for en større kreditgrænse end den, du har, kan du enten bede din kreditor om at hæve grænsen eller ansøge om et andet kort. På den måde kan du sprede det samme beløb på flere kreditkilder og holde din samlede udnyttelse lav.
