At få den laveste rente for et autolån er en vigtig del af at spare penge på et køretøj. Evaluering af bilens omkostninger og finansieringen af køretøjet bør være to separate diskussioner. For at sammenligne lån skal du samle renter, vilkår og gebyrer, der tilbydes af forskellige institutioner og evaluere din egen økonomiske situation. Autolån afhænger typisk af flere faktorer, men hver person - også dem med dårlige kreditvurderinger - kan finde måder at sammenligne renter og reducere lånets langsigtede omkostninger.
Trin
Metode 1 af 3: Find de bedste lån
Trin 1. Ved, hvad du skal kigge efter
En god billånerente er baseret på flere faktorer. Lånebeløbet, ÅOP (Årlig procentrente) og lånets løbetid påvirker alle de penge, du ender med at bruge eller spare, efter at din bil er blevet betalt.
- Lånebeløbet er de oprindelige samlede omkostninger ved lånet; dog vil du ende med at betale mere end de samlede omkostninger, fordi der tilføjes en rente til hver betaling. Derudover kan der være ekstra skatter og afgifter inkluderet i lånebeløbet.
- ÅOP er et nøgletal, man skal være opmærksom på, når man vurderer et lån. Det er den årlige rente, der lægges til de samlede omkostninger ved lånet. Jo højere ÅOP, jo flere penge skylder du på lånet. For eksempel vil et $ 15.000 lån med en ÅOP på 7% koste dig $ 500 mere end et $ 15.000 lån med en ÅOP på 5%.
- Lånetiden er også en vigtig komponent. Dette er den tid, du får til at betale lånet tilbage. Vilkårene kan variere fra 36 til 82 måneder. Under hensyntagen til renten, jo kortere løbetid, jo flere penge sparer du i sidste ende. Et lån på $ 15.000 til 6,5% ÅOP, der er betalt i løbet af 36 måneder, vil have en højere månedlig betaling på $ 460 pr. Måned og en samlet rente på $ 1.500. Det samme lån med den samme apr betalt i løbet af 60 måneder vil har en lavere månedlig betaling ($ 293), men du betaler i sidste ende $ 2, 610 i renter - $ 1, 110 mere. Længere lån har ofte højere renter, hvilket betyder, at du ender med at betale endnu mere rente på lang sigt.
- Hold øje med ekstra gebyrer. Læs det med småt. Nogle lån har ekstra gebyrer bortset fra lånet og ÅOP. Spørg om sådanne gebyrer over telefonen eller personligt.
- Yderligere gebyrer varierer. Nogle gange er der åbningsomkostninger for lånet. Andre lån opkræver sanktioner for at betale lånet af tidligt.
Trin 2. Tjek med din bank
Banker har ofte konkurrencedygtige lånerenter; men de tilbyder normalt kun disse satser til mennesker med fremragende kredit. Opret et møde med din bank, hvis du har et godt forhold.
Trin 3. Overvej at deltage i en kreditforening
Med lave driftsomkostninger har kreditforeninger konkurrencedygtige priser, men låner normalt kun til deres medlemmer. Tilmeld dig en kreditforening for at udnytte deres lave rater.
Trin 4. Tal med din bilforhandler
Bilforhandlere har normalt ikke de bedste lånerenter; men det er det værd at se, hvad de har at tilbyde. De er ofte villige til at arbejde med mennesker med lav kredit score, selvom satserne kan være højere. Når du har tjekket ÅOP og vilkår, der tilbydes af banker og kreditforeninger, får du en bedre fornemmelse af, hvad der er tilgængeligt på markedet.
- Gør din research, før du går ind i forhandleren. Forhandleren fastsætter prisen på bilen, men du skal også diskutere, hvordan bilen vil blive betalt for. Du vil have en vis forhandlingsstyrke, hvis du ved, hvad der tilbydes på andre institutioner.
- Læs det med småt. Nogle forhandlere tilbyder gode lånerenter, men de giver ikke rabat, hvis du tager lånet. Hvis du ønsker at få en rabat, kan du overveje at søge et lån andre steder.
Metode 2 af 3: Ansøgning om lån
Trin 1. Bestem mængden af penge, du vil bruge som forskudsbetaling på bilen
Størrelsen af forskudsbetalingen påvirker den rente, du skal betale. En større udbetaling kan kvalificere dig til lavere renter, så det er i din bedste interesse at betale så meget som muligt på forhånd.
Trin 2. Undersøg virksomhedens historie for hver billånlåner, som du overvejer at låne penge af
Hvis du kun overvejer lån fra banker eller kreditforeninger, som du allerede kender og tidligere har haft med at gøre, er det muligvis ikke nødvendigt.
Men hvis du overvejer at bruge en mindre långiver eller online långiver, som du ikke er bekendt med, bør du lære om virksomhedens historie med autolån. Kontakt Better Business Bureau (BBB) for at få mere at vide om eventuelle klager, der er indgivet mod dine potentielle långivere, og for at sikre, at virksomheden er i god stand med BBB
Trin 3. Ansøg om lån hos flere forskellige finansielle institutioner
Låneansøgninger kan enten foretages på Internettet eller personligt hos finansielle institutioner i dit område. Når du får lånetilbud fra mere end ét sted, har du et sammenligningsgrundlag.
- Lånetilbud kan være ens. Alligevel er der tidspunkter, hvor en forskel på en procent kan spare dig hundredvis eller endda tusinder af dollars på lang sigt.
- Husk på, at indgivelse af låneansøgninger ud over en periode på 30 dage fra første til sidste kan påvirke din kreditværdighed negativt.
Metode 3 af 3: Sammenligning af dine muligheder
Trin 1. Brug en billånlommeregner til at beregne månedlige betalinger
Find en låneberegner, der giver dig mulighed for at indtaste vigtige oplysninger, herunder bilens pris, udbetalingen, renterne og låneperioden. Websider som allsate.com og bankrate.com har nyttige beregningsværktøjer. Disse værktøjer kan hjælpe dig med at se, hvilke lån der vil spare dig flest penge på sigt.
Trin 2. Beregn satser på egen hånd
Hvis du ikke har adgang til en online lommeregner, kan du bruge dine egne beregninger til at få en fornemmelse af, hvilket lån der vil spare dig flest penge. Forbered dig på at bruge lånets samlede omkostninger, ÅOP (rente), løbetiden (den tid, du skal betale lånet) og de andre gebyrer, der er gældende.
- Bestem, hvor mange år du skal betale lånet. For eksempel giver en 36 måneders løbetid dig tre år til at betale lånet tilbage.
- Divider de samlede omkostninger ved lånet med det antal år, du skal betale lånet. For eksempel, hvis du optager et lån på $ 15.000 med en treårig løbetid, vil den årlige pris være $ 5.000.
- Multiplicer de årlige omkostninger ved lånet med renten for at se, hvor mange penge du ville betale i årlige renter. For eksempel, hvis din ÅOP er 5%, ganges.05 med 5.000 (.05 X 5, 000 = 250). Din årlige rente ville være $ 250. I stedet for at betale $ 5.000 om året ville du betale $ 5, 250 om året eller $ 437.50 om måneden.
Trin 3. Sammenlign de samlede renteomkostninger for hvert lån
Dollarbeløbene for den samlede betalte rente kan variere meget, så sørg for at foretage alle de nødvendige beregninger.
- For at bestemme de samlede renteomkostninger for hver långiver skal du multiplicere den samlede månedlige betaling gange antallet af månedlige betalinger og derefter trække det oprindelige lånebeløb fra det samlede beløb for at isolere renteomkostningerne.
- Se omhyggeligt på den månedlige betaling for hvert lån, og vælg et, som du har råd til.
Trin 4. Overvej fordele eller ulemper
Tænk over, hvordan og hvornår du vil foretage dine lånebetalinger. Det kan være mere bekvemt at optage et lån hos din forhandler og undgå at handle med et andet pengeinstitut. På den anden side kan din bank gøre det lettere for dig at betale dit lån.
Tips
- Vær ikke afhængig af en bilforhandler for at give dig de bedste tilbud, eller endda for at give dig en række tilbud. Bilforhandlere giver dig ofte kun et tilbud på en procentsats, men du kan finde flere tilbud ved at ansøge banker, kreditforeninger og andre finansielle institutioner alene.
- Du kan typisk forhandle om lån ligesom prisen på bilen, men du skal være sikker på, at sænkning af renten ikke øger ekstra gebyrer, bilens pris eller antallet af betalinger.
- Forstå rollen som din kredit score. Din kredit score påvirker den type lån og ÅOP, du tilbydes.
