Hvis du har brug for en bil og ikke har råd til at købe en kontant, er finansiering altid en mulighed. Hvis du vil finansiere en brugt bil, har du valget mellem at få din egen direkte finansiering eller få forhandleren til at skaffe finansiering til dig. Hvis du har en lav kredit score, er "Køb her betal her" partier muligvis din eneste mulighed, men bør kun bruges som en sidste udvej.
Trin
Metode 1 af 3: Få et direkte lån
Trin 1. Anmod om en kopi af din kreditrapport
At kende din kredit score vil give dig en god idé om, hvilken slags satser og vilkår du potentielt vil blive tilbudt. I USA har du ret til en gratis kopi af din kreditrapport hvert år.
- Tjek din rapport for fejl eller unøjagtigheder, der kan påvirke din kreditværdighed.
- Hvis du har en kredit score på 680 eller derover, er du en førende låntager og burde kunne få de bedst mulige priser. Jo højere din score er, desto lavere er den rente, du potentielt kan forhandle med långivere.
Trin 2. Kontakt lokale banker og kreditforeninger
Hvis du har haft en kredit- eller opsparingskonto i samme bank i en årrække, skal du starte der, når du leder efter et direkte billån. Din historie som kunde kan give dig bedre priser.
- Filialer ud til andre banker i dit område. Kreditforeninger har ofte flere tilgivende lånevilkår og færre restriktioner.
- Banker vil typisk ikke yde et direkte billån til en bil købt fra en privat ejer eller en uafhængig forhandler. I disse situationer skal du muligvis prøve at optage et personligt lån. Dette gælder også, hvis du køber en samler eller en eksotisk bil.
Trin 3. Prøv online långivere
Hvis du ikke er en låntager, er det stadig muligt at få et direkte lån til en brugt bil. Der er en række online långivere, der er villige til at finansiere brugte biler til mennesker med mindre end fremragende kredit.
- Da online långivere har mindre overhead, vil de typisk tilbyde dig en lavere rente, end du kan få fra en murstenbank eller kreditforening.
- Disse lån kan have flere restriktioner end det direkte lån, du kan få fra en bank med bedre kredit. For eksempel må de ikke finansiere biler mere end fem år gamle eller biler med over 100.000 miles.
Trin 4. Få renter fra flere långivere
Inden du vælger et lån, skal du ansøge om flere, så du kan sammenligne de tilbudte rater. Mange banker og långivningsselskaber har en forhåndsgodkendelsesproces, der ikke påvirker din kredit.
Flere tilbud kan give dig mulighed for at forhandle om en bedre handel. For eksempel, hvis du fik en bedre rente fra en anden bank end fra din egen bank, kunne du få din bank til at matche denne rente for at få din virksomhed
Trin 5. Udfyld en låneansøgning
Når du har besluttet, hvilken långiver du vil bruge til din finansiering, skal du typisk udfylde en fuld låneansøgning. Mange långivere giver dig mulighed for at udfylde ansøgningen online.
- Du skal angive grundlæggende identifikationsoplysninger, f.eks. Dit kørekort og personnummer. Du skal muligvis også give grundlæggende økonomiske oplysninger om din indkomst og gæld.
- Hvis du tidligere har haft nogle kreditproblemer, kan du gå ind i en bank og ansøge om et lån personligt, så du kan tale med en udlånsagent.
- Din låneaftale vil indeholde grundlæggende krav, som bilen skal opfylde. Så længe bilen opfylder disse krav, kan du bruge finansieringen til at købe bilen.
Trin 6. Forhandl med forhandleren
I de fleste tilfælde vil du sikre direkte eller "blank check" -finansiering, før du finder den specifikke bil, du vil købe. At have finansiering allerede sikret sætter dig i en stærkere position for at få den bedste pris fra forhandleren.
- Når du medbringer din egen finansiering, sparer du forhandleren en masse omkostninger. Spørg om der er en rabat til rådighed for det.
- Da du køber en brugt bil, skal du få den undersøgt, inden du køber den, og gå igennem bilens historie. Bilen er et bedre køb, hvis den har haft færre ejere og aldrig har været ude for en ulykke.
Trin 7. Giv forhandleren din tomme check
Udlånerpolitikkerne varierer, men i de fleste tilfælde får du en check på din bils nøjagtige beløb eller en blank check, der er et beløb værd op til det maksimale beløb, som din långiver har godkendt.
Når du køber en bil ved hjælp af direkte finansiering, skal du stadig have fuld dækningsforsikring på bilen. Din låneaftale vil indeholde oplysninger om de mindste dækningsmængder, du skal opretholde
Metode 2 af 3: Brug af forhandlerfinansiering
Trin 1. Undersøg renter
Forhandlere har særlige finansieringstilbud tilgængelige hele året. Især hvis du ikke er kræsen med din bils mærke eller model, kan du shoppe rundt og se, hvem der har det bedste tilbud.
- Kend din kredit score, og hvor kvalificeret du er til forskellige tilbud. Typisk er de bedste tilbud kun tilgængelige for førsteklasses låntagere med kredit i 700'erne eller højere.
- Hvis du handler i en gammel bil, skal du kigge efter forhandlerens tilbud om at fordoble prisen på en bytte eller betale et minimumsbeløb for enhver bytte uanset tilstanden.
Trin 2. Vælg din bil
Hvis du har foretaget din research, har du et par forhandlere i tankerne. Du bør være i stand til at evaluere deres beholdning online, før du besøger personligt. Find den bedste bil for dig, set på den samlede pris.
- Forhandlere kan annoncere månedlige betalingsbeløb frem for den samlede pris. Dette kan være en måde at opkræve en højere rente på.
- Forhandlere vil typisk finansiere enhver bil på deres grund, så du kan have mere variation at vælge imellem, hvis du bruger forhandlerfinansiering, end du ville gøre, hvis du brugte direkte finansiering. Dette er dog ikke nødvendigvis en god ting - du skal stadig kontrollere bilens historik og få den undersøgt, før du køber.
Trin 3. Tilbyde en betydelig forskudsbetaling
Biler svækkes i værdi. Hvis du køber en brugt bil, vil du finansiere så lidt af bilens samlede pris som muligt. En forskudsbetaling på 10 til 20 procent af bilens købspris vil typisk give dig de bedste priser.
En betydelig forskudsbetaling kan hjælpe dig med at undgå at være under vand på dit lån - hvilket betyder, at du skylder mere for bilen, end den er værd. Dette er især vigtigt at undgå, når du finansierer en brugt bil, hvilket kan udvikle mekaniske problemer relativt hurtigt
Trin 4. Ansøg om finansiering via forhandleren
Du skal bruge grundlæggende identifikationsoplysninger samt oplysninger om din indkomst og beskæftigelse for at fuldføre finansieringsansøgningen hos forhandleren.
- Det kan tage et par minutter, men i de fleste tilfælde vil forhandleren have et finansieringstilbud til rådighed for dig den dag. Derefter ringer de dig tilbage til et kontor for at diskutere de vilkår, du er blevet tilbudt.
- Finansfirmaet kan kræve yderligere dokumenter fra dig, f.eks. Lønsedler for at verificere indkomst. Hvis forhandleren nævner nogen af disse, skal du sørge for at få kopier til forhandleren så hurtigt som muligt for ikke at bringe dit finansieringstilbud i fare.
Trin 5. Forhandle handlen
Hvis du har foretaget din research og kender din kreditværdighed, kan du muligvis få bedre vilkår fra forhandleren end hvad du oprindeligt tilbød. Gennemgå hvert udtryk, og se om du kan forbedre det.
For eksempel vil du typisk have det korteste lån, da det normalt vil have de laveste renter. Men forhandlere fokuserer ofte på størrelsen af den månedlige betaling. Finansiering til kortere sigt betyder en højere månedlig betaling, men det sparer dig generelt penge
Trin 6. Brug kontanter til ekstramateriale
Forhandlere har en tendens til at betale ekstra gebyrer, herunder moms, registreringsgebyrer og dokument- eller destinationsgebyrer. Du kan også ende med at betale ekstra for forhandlergarantier, især for en brugt bil.
Forhandleren har typisk ikke noget problem med at rulle disse ekstra gebyrer ind i din finansiering, men det nytter ikke noget at betale renter af gebyrer og skat. Betal det ud af lommen, hvis du kan
Metode 3 af 3: Brug af "Køb her Betal her" finansiering
Trin 1. Opbrug alle andre muligheder
Hvis du har brug for en bil og har haft kreditproblemer eller har en ekstremt lav kredit score, er BHPH -finansiering tilgængelig for dig. På grund af de høje satser bør du dog kun betragte dette som en sidste udvej.
- Der er nogle franchiseforhandlere, især Ford- og Chevy -forhandlere, der er villige til at arbejde med kunder, der har dårlig kredit. Det kan være muligt for dig at få et lån der. Det ville ikke være de bedste priser, men du ville stadig betale mindre end du ville på en BHPH -grund.
- Hvis du har en slægtning med en god kreditværdighed, kan du finde ud af, om de er villige til at tegne et lån sammen med dig. Det kan give dig en bedre rente eller gøre traditionelle långivere mere villige til at arbejde med dig. Denne mulighed kan være særlig værdifuld, hvis du er ung og ikke har meget, hvis nogen, kredithistorie.
Trin 2. Spørg, om forhandleren rapporterer til kreditbureauer
Fordi BHPH -partier finansierer bilen selv, rapporterer de ikke altid til kreditbureauer. Hvis du har dårlig kredit eller ingen kredit, vil du have de betalinger, du foretager for din bil, rapporteret, så du kan begynde at genopbygge din kredit.
Du skal muligvis besøge flere partier, før du finder en, der rapporterer til kreditbureauer, men vær vedholdende
Trin 3. Undersøg bilen grundigt
Enhver bil, du køber fra et BHPH -parti, sælges typisk "som det er". Nogle af disse biler kan have mekaniske problemer, og partiet er muligvis ikke påkrævet for at oplyse disse problemer, før du køber bilen.
- Kræv en Carfax eller lignende bilhistorikrapport, så du kan se, hvor mange ejere bilen har haft, og om den har været ude for en ulykke. Disse numre har typisk ældre biler, så de har sandsynligvis haft flere ejere - men en bil, der har skiftet hænder flere gange i de sidste par år, kan være et rødt flag.
- Tag bilen til en velrenommeret mekaniker, før du køber den, og få dem til at foretage en grundig inspektion. Hvis der er nogen større reparationer, der skal foretages, kan du muligvis overbevise partiet om at foretage disse reparationer, før du køber bilen.
Trin 4. Forhandl med forhandleren
BHPH-forhandlere præsenterer ofte prisen på en bil-og finansieringsbetingelserne-som om de ikke kan forhandles, men det er typisk ikke sandt. Selvom du måske ikke er i den bedste forhandlingsposition, kan du stadig prøve at få en bedre handel.
- Jo mere en forskudsbetaling du kan foretage, jo bedre vil dine vilkår typisk være. Disse numre er ofte specialiserede i lave udbetalinger, men det betyder ikke, at du ikke kan betale mere.
- Hvis du køber en bil på et BHPH -parti, skal din udbetaling være så høj som muligt for at forhindre dig i at havne under vandet - prøv at sigte efter et sted mellem 40 og 60 procent ned.
Trin 5. Foretag dine betalinger til tiden
Du behøver typisk ikke at foretage betalinger på lang sigt, men det er vigtigt at foretage hver betaling til tiden, hvis du vil genopbygge din kredit. Nogle BHPH -partier vil få en bil tilbage efter så få som en ubesvaret betaling.
- Nogle BHPH -partier kræver, at du tager en tur til partiet med din betaling. Afhængigt af hvordan finansieringen er struktureret, kan du blive pålagt at foretage ugentlige eller halvårlige betalinger. Hvis du har en bankkonto, og partiet tilbyder automatiske betalinger, skal du tilmelde dig dem, så du ikke skal bekymre dig om det.
- På de fleste BHPH -numre betaler du ikke mindre, hvis du betaler lånet tidligt. Spørg om dette, når du køber bilen. Hvis partiet rapporterer til kreditbureauet, og du ikke sparer penge ved at betale lånet tidligt, skal du bare fortsætte med at betale til tiden. Alle disse betalinger afspejler godt din kreditværdighed.
