De fleste långivere, der specialiserer sig i RV -lån, baserer deres tegningskriterier på faktorer, der adskiller sig fra boliglån og autofinansiering. Bolig- og billån anses for at være "nødvendigheder", mens autolån betragtes som mere en "luksus". Denne artikel forklarer, hvad du skal have i orden, når du leder efter et RV -lån, så du kan få succes med at få et.
Trin
Metode 1 af 3: Indstil dig selv til succes
Trin 1. Har en god kredit score
Faktoren nummer et, der påvirker godkendelse af autolån, er kredithistorie. De fleste långivere vil have en kredit score på mindst 640, men en score på 700 eller bedre er mere tilbøjelig til at opnå en godkendelse til den bedste sats og mest gunstige vilkår. Hvis din kredit score er under dette interval, skal du muligvis acceptere en højere rente eller mindre gunstige vilkår. Med meget lav kredit er du muligvis slet ikke kvalificeret til et lån.
Trin 2. Kend din gæld-til-indkomst-ratio (DTI)
Dette er din månedlige revolverende gæld (realkredit-, auto- og kreditkortbetalinger) divideret med din månedlige bruttoindkomst. Din bruttoindkomst er din indkomst fra alle kilder før skat.
- Långivere vil også gerne se bevis på indkomst, som normalt er bedt om i form af dine selvangivelser for de sidste to år.
- De fleste RV og marine långivere kigge efter en maksimal gæld-til-indkomst-forhold på cirka 45 procent eller mindre, men nogle vil gå så højt som 50 procent eller mere med fremragende kredit.
Trin 3. Bestem låneværdien af autocamperen
Hver långiver har deres egen formel til at bestemme det beløb, de vil låne på en bestemt RV. De fleste långivere vil låne et sted mellem engros og detail, afhængigt af de tidligere faktorer, der er anført ovenfor. Nogle vil dog låne op til autocamperens detailværdi ved refinansiering.
- Undersøg værdien af den RV, du køber, og kig efter en god handel. Dette vil hjælpe dig med at få et lån, fordi sikkerheden (RV) vil være værd at et beløb svarende til eller større end låneværdien.
- Igen, jo bedre kredithistorie, desto mere fleksibel er långiverne sandsynligvis.
Trin 4. Foretag en udbetaling
En forskudsbetaling vil ikke kun sænke det samlede lånebeløb, men vil også sikre, at du ikke er på hovedet i dit lån. Fordi en ny autocamper kan afskrive hele 20 procent på et år, vil du i det mindste have betalt så meget af dens værdi på den tid. At betale hele 20 procent i forskud vil hjælpe dig med at gøre det og er standard praksis blandt RV -långivere.
- Hvis du ikke har råd til de 20 procent, kan der være særlige programmer, der tilbyder lavere udbetalinger, især for dem med stor kredit.
- Men hvis du ikke kan skåne de 20 procent, er chancerne for, at du skal vente og købe en autocamper, når du har råd til forskudsbetalingen.
Trin 5. Forlæng lånets løbetid
De fleste autolån er mellem 5 og 15 år. For større lån, måske over $ 50.000 eller $ 100.000, er de imidlertid villige til at forlænge lånets længde. Dette vil sænke din samlede rente og gøre betalinger mere overkommelige. Husk dog, at du ender med at betale mere renter samlet set (i løbet af lånets løbetid).
Metode 2 af 3: Find den rigtige långiver
Trin 1. Få finansiering, før du handler
Inden du går til forhandleren for at kigge efter autocampere, er det bedst at have en foreløbig finansiering på plads. Dette giver dig mulighed for at vide, hvor meget du har råd til at betale. Derudover vil det give dig et udgangspunkt for at tale din forhandlers egne finansieringsvilkår ned. Dette kan give dig mulighed for at få en endnu bedre pris, da RV -forhandleren arbejder for at tjene din virksomhed.
Trin 2. Overvej forhandlerfinansiering
Ligesom bilforhandlere tilbyder autocamperforhandlere generelt egenfinansiering. Deres renter er lidt højere andre rater, du kan få fra en tredjepart, men kan kvalificere dig til bedre lånevilkår eller rabatter. Arbejd med din forhandler for at identificere og forhandle disse vilkår.
RV forhandler finansiering kan være vanskeligere at få end bil forhandler finansiering
Trin 3. Find en tredjeparts långiver
Hvis du vælger ikke at gå med forhandlerfinansiering, vil du være i stand til at opsøge andre långivere, der kan tilbyde en lavere rente. Den nøjagtige rente, du får, afhænger af din kreditværdighed og andre faktorer, men selv en lidt lavere rente vil betyde store besparelser i løbet af dit lån. Der er mange muligheder for at forfølge et tredjepartslån, herunder banker, kreditforeninger og andre uafhængige långivere.
- Kreditforeninger tilbyder ofte de bedste priser. Søg efter kreditforeninger i dit område for at se, om du er kvalificeret til et af disse lån.
- Nogle af de bedste priser og vilkår i branchen tilbydes af Good Sam Finance Center, Essex Credit og Alliant Credit Union. Besøg webstederne for disse långivere for at bestemme aktuelle renter og få et tilbud.
Trin 4. Sammenlign långivere, inden du beslutter dig
Se dig omkring og få tilbud fra en række forskellige tredjeparts långivere og fra din forhandler. Sammenlign renter, forskudsbetalinger og andre poster, f.eks. Forudbetalingsgebyrer, hvis du planlægger at tilbagebetale dit lån tidligt. Renter og långivers villighed til at acceptere din kreditværdighed vil variere meget mellem långivere, så sørg for at tjekke alle tilgængelige finansieringskilder og vælge den bedste for dig.
- Husk at tale med din RV -forhandler om eventuelle rabatter eller særlige vilkår, du kan være berettiget til, hvis du tager et forhandlerlån hos dem. De kan være villige til at tilbyde dig yderligere rabatter for at tjene din låneforretning.
- Ved dog, at forhandlerlån generelt er dyrere i det lange løb på grund af højere renter. Selv en lille forskel i renter kan tilføje sig over lånets løbetid. Med et forhandlerlån betaler du for bekvemmeligheden ved et one-stop RV-køb.
- Generelt er forhandlerpriser din bedste mulighed, hvis du køber en helt ny autocamper, mens tredjeparts muligheder er bedre, hvis du køber brugt.
Metode 3 af 3: Få et RV -lån med dårlig kredit
Trin 1. Betal en højere udbetaling
At betale en større udbetaling kan hjælpe dig med at kvalificere dig til et lån, du ellers ikke ville få. At foretage en udbetaling på 20 procent eller mere vil vise långivere, at du har penge nok til at råd til lånet, på trods af din dårlige kredit.
Trin 2. Accepter højere renter
Hvis du har dårlig kredit, vil långivere se udlån til dig som en risiko. Det betyder, at de vil opkræve dig højere renter, end en låntager med god kredit ville få for at modvirke denne risiko. Du kan muligvis kvalificere dig til et lån ved at acceptere disse høje renter, men husk på, at renterne er meget dyre i løbet af lånets levetid og vil øge dine månedlige betalinger.
Trin 3. Sænk din gæld-til-indkomst-forhold
Dit DTI, defineret som procentdelen af din månedlige indkomst, der går til afbetaling af gæld, bør være lavere end 45 procent. For en låntager med lav kredit kan en endnu lavere DTI hjælpe dig med at få et lån. Forbedre din DTI og din status hos en långiver ved at vise en nylig stigning i indkomst eller et fald i dine gældsbetalinger.
For eksempel, hvis du for nylig betalte en bil eller dit hjem, får du en pludselig nedbringelse af gælden, der vil give dig mere købekraft og en bedre chance for at få et lån
Trin 4. Vent og forbedre din kredit, før du køber
Selvom det måske ikke er det, du vil høre, er det bedste at gøre for at forbedre din kredit, før du påtager dig mere gæld for at købe en autocamper. Du kan forbedre din kredit ved at betale forfaldne regninger, fjerne fejl fra din rekord og sænke din udestående gæld. Du kan også forbedre din kredit over tid ved at foretage betalinger til tiden og bruge mindre af din tilgængelige kredit.
