Finansieringsgebyrer for et billån er de faktiske gebyrer for omkostningerne ved at låne de penge, der er nødvendige for at købe din bil. Finansieringsgebyret, der er knyttet til dit billån, er direkte betinget af tre variabler: lånebeløb, rente og låneperiode. Ændring af en eller alle disse variabler ændrer mængden af finansielle gebyrer, du betaler for lånet. Der er en række måder at reducere finansieringsgebyrer på et lån, og den metode, du vælger, afhænger af, om du allerede har et lån eller optager et nyt lån. At kende dine muligheder kan hjælpe dig med at spare penge og betale dit køretøj hurtigere.
Trin
Metode 1 af 3: Reducering af finansielle gebyrer for et nyt lån
Trin 1. Lær din kredit score
Billån bestemmes i høj grad af låntagers kreditværdighed; jo bedre låntagers kredit score er, jo lavere vil hans rente sandsynligvis være. At kende din kreditværdighed, før du ansøger om et billån, kan være med til at sikre, at du får de bedst mulige lånevilkår. Du kan få en gratis kopi af din kreditrapport (en gratis kopi garanteres hver 12. måned) ved at besøge AnnualCreditReport.com eller ved at ringe til 1-877-322-8228.
- Din kreditrapport indeholder ikke eksplicit din kreditværdighed, men den indeholder oplysninger, der bestemmer din kreditværdighed. På grund af dette er det enormt vigtigt at gennemgå alle oplysninger i din kreditrapport og forstå, hvad der bestemmer din kredit score for at sikre, at der ikke er fejl.
- Hvis din kredit score er lav, skal du muligvis forbedre din kredit score. Forbedring af din kredit score vil sandsynligvis give dig meget bedre vilkår på dit lån. Hvis du kan holde op med at købe din bil, indtil du har repareret din kredit, kan det være værd at vente.
- Overvej at kontakte en kreditrådgivningsorganisation for at hjælpe dig med at genopbygge din kredit. En kreditrådgiver kan arbejde sammen med dig om at bygge og holde sig til et budget og kan endda hjælpe dig med at styre din indkomst og din gæld. Du kan finde en kreditrådgivningsorganisation i nærheden af dig ved at søge online - bare være tydelig på vilkårene og gebyrerne for de tjenester, der tilbydes, før du tilmelder dig en kreditrådgiver.
Trin 2. Køb dit lån
De fleste forhandlere tilbyder billån hos forhandleren, hvilket kan gøre det praktisk for købere. Imidlertid tilbyder forhandleren muligvis ikke det bedst tilgængelige lån. Mange bilforhandlere arrangerer lån ved at fungere som en "mellemmand" mellem dig og en bank, hvilket betyder, at forhandleren kan opkræve ekstra gebyrer for at kompensere for sine tjenester. Selvom forhandlerens gebyrer ikke er urimelige, er det sandsynligt, at forhandleren derefter vil sælge din kontrakt til en bank, kreditforening eller finansieringsselskab, og du kan ende med at foretage betalinger til denne tredjepart. Selvom du ender med at gå til forhandlerens finansieringsmulighed, er det værd at shoppe rundt for at få et bedre lån fra en lokal bank eller kreditforening.
Trin 3. Tag ikke et lille lån
Hver lånetid er forskellig, afhængigt af faktorer som din kreditværdighed og det beløb, du anmoder om at låne. Mindre lån har typisk meget høje månedlige finansieringsgebyrer, fordi banken tjener penge på disse gebyrer, og de ved, at et mindre lån vil blive afbetalt hurtigere. Hvis du har tænkt dig at optage et autolån for kun et par tusinde dollars, kan det være værd at spare op, indtil du har hele det beløb, du skal bruge for at købe en bil, eller købe en bil, der passer til din tilgængelige prisklasse.
Trin 4. Få et forhåndsgodkendt lån, før du køber en bil
Forud godkendte lån aftales på forhånd med en bank eller et pengeinstitut. Dette kan være nyttigt, da mange mennesker føler sig presset til at gå med de lånemuligheder, som en forhandler tilbyder på bilpladsen, og ender med at få et lån med høje finansieringsgebyrer. Hvis du på forhånd får et forhåndsgodkendt lån, ved du nøjagtigt, hvor meget du har råd til at bruge på en bil, hvilket også hjælper dig med at holde dig inden for dit budget.
Trin 5. Overvej leasing i stedet for at købe
Leasing af et køretøj giver dig mulighed for at bruge din bil i en aftalt tid og et forudbestemt antal miles. Du ejer ikke din bil, men leasingbetalinger er typisk lavere end hvad de månedlige betalinger på et lån ville være for præcis det samme køretøj. Nogle leasingbetingelser giver dig også mulighed for at købe din bil i slutningen af leasingperioden. Inden du beslutter dig for at lease, kan det være nyttigt at overveje:
- leasingomkostningerne i begyndelsen, midten og slutningen af leasingperioden
- hvilke leasingtilbud og vilkår, der er tilgængelige for dig
- hvor længe du vil beholde bilen
Metode 2 af 3: Refinansiering af et eksisterende lån
Trin 1. Kontakt din långiver
Du kan ansøge om at refinansiere dit billån hos långiveren fra det oprindelige lån, eller du kan skifte til en ny långiver. Långivere, der tillader refinansiering, erstatter dit eksisterende lån med et nyt lån, og tilbyder typisk lavere månedlige finansieringsgebyrer. Ikke alle långivere tillader låntagere at refinansiere et lån, så det kan være værd at sammenligne dine muligheder for at afgøre, hvilken långiver du skal gå til, eller om du overhovedet er berettiget til at refinansiere.
Trin 2. Indsaml de nødvendige oplysninger
Som en del af refinansieringsansøgningsprocessen skal du have nogle grundlæggende oplysninger for at give långiveren. Inden du ansøger om at refinansiere dit lån, skal du have klar:
- din nuværende rente
- hvor mange penge der stadig skyldes på det eksisterende lån
- hvor mange måneder der er tilbage i det eksisterende låns vilkår
- mærke, model og aktuelle kilometertæller af dit køretøj
- den aktuelle værdi af dit køretøj
- din nuværende indkomst og beskæftigelseshistorie
- din nuværende kreditværdighed
Trin 3. Sammenlign refinansieringsmuligheder
Hvis du er berettiget til en refinansiering af billån med din eksisterende långiver, kan du være berettiget til et bedre lån gennem en anden låneinstitution. Det er værd at sammenligne dine muligheder for refinansiering af lån for at få de bedst tilgængelige lånebetingelser. Når du søger rundt og sammenligner refinansieringsmuligheder, er det værd at overveje:
- lånerenten
- lånets løbetid
- om der er sanktioner forud for betaling eller sanktioner for sen betaling
- eventuelle gebyrer eller finansieringsgebyrer
- hvad (hvis nogen) betingelserne for besiddelse af biler er hos en given långiver
Metode 3 af 3: Forudbetaling af et eksisterende lån
Trin 1. Lær, om du er i stand til at forudbetale dit lån
Hvis refinansiering ikke er en mulighed, kan du være berettiget til at forudbetale dit lån. Forudbetaling, også kaldet tidlig udbetaling af lån, betyder ganske enkelt, at du afbetaler din gæld inden den aftalte slutdato for et eksisterende lån. Fordelen ved at forudbetale dit lån er, at du ikke er underlagt de månedlige finansielle gebyrer, som du ellers ville betale på dit lån, men af den grund opkræver mange långivere en forudbetaling eller gebyr. Vilkårene for dit eksisterende lån skal angive, om der er en forudbetaling eller en tidlig udbetalingsstraf, men hvis du er i tvivl, kan du altid rådføre dig med din långiver.
Trin 2. Lær forudbetalingsprocessen for din långiver
Hvis din långiver tillader dig at foretage forudbetalinger på dit lån, kan der være en særlig proces til at foretage disse betalinger. Disse betalinger omtales undertiden som hovedbetalinger, og det er vigtigt at angive for din långiver, at du har til hensigt, at denne betaling skal anvendes på hovedlånet, ikke finansieringsgebyrer for de kommende måneder. Hver långivers proces kan være anderledes, så det er bedst at ringe til eller sende e-mail til långiverens kundeserviceafdeling og spørge, hvad du skal gøre for at foretage en hovedbetaling til dit lån.
Trin 3. Beregn dit beløb for tidlig udbetaling af lån
Der er mange "regnemaskiner" til tidlig udbetaling af lån tilgængelige online, men alle indgår de samme grundlæggende oplysninger for at afgøre, hvor meget du skal betale for at afbetale dit lån tidligt:
- det samlede antal måneder i din eksisterende låneperiode
- antallet af måneder, der er tilbage på dit eksisterende lån
- det beløb, dit eksisterende lån var på
- de månedlige betalinger, der er tilbage på dit lån
- den aktuelle årlige rente (ÅOP) på dit eksisterende lån
Tips
- Nedsættelse af finansieringsgebyrer ved at reducere lånets løbetid vil generelt sænke finansieringsomkostningerne, men det vil også øge din månedlige betaling, fordi du tager kortere tid at tilbagebetale lånet.
- Overvej at arbejde med en kreditrådgivningsorganisation, hvis du har problemer med at overholde dit budget eller betale dine lån af.
